Факторинг – комплексная услуга, которая позволяет производителям и поставщикам комфортно существовать и развиваться, продавая товары и услуги с отсрочкой платежа до 6-12 месяцев без уменьшения оборотного капитала.
В рамках договора факторинга можно получить не только финансирование сразу после поставки в обмен на уступку права требования долга с покупателей, но и помощь в контроле за дебиторской задолженностью.
Существует два основных вида факторинга – регрессный и безрегрессный. Если вы сомневаетесь, на какой из них стоит рассчитывать в вашем случае, то эта статья для вас.
Регресс – это требование возврата суммы финансирования. В факторинге право такого требования возникает у фактора, если он по каким-то причинам не может получить долг с покупателя. Однако это право может применяться не всегда. Существует факторинг без права регресса, который позволяет поставщику сохранить деньги независимо от способности покупателя выполнить свои обязательства перед фактором.
При факторинге без регресса риски неоплаты долга со стороны покупателя берёт на себя фактор. Если покупатель не в состоянии выплатить долг в положенный срок, полученные от фактора деньги остаются у поставщика.
Этот вид факторинга доступен только поставщикам, которые ведут дела с покупателями, входящими в партнёрскую сеть фактора. Партнёрская сеть фактора – это определённый список проверенных компаний, которые уже прошли проверку и получили аккредитацию у фактора. Обычно в этот список попадают крупные стабильные компании.
Важно! У каждого фактора свой список аккредитованных покупателей. Если вы хотите повысить шансы на безрегрессный факторинг, обращайтесь в крупную компанию с широкой партнёрской сетью покупателей.
При факторинге с регрессом ответственность за неуплату долга со стороны покупателя берёт на себя поставщик. Если покупатель не в состоянии выплатить долг в положенный срок, поставщик обязан вернуть фактору всю сумму полученного финансирования, а также оплатить комиссию за пользование услугой факторинга.
При этом виде факторинга поставщик заинтересован в тщательном выборе покупателя, чтобы уменьшить свои риски, а фактор стремится досконально проверить и поставщика, и его покупателя, чтобы получить уверенность, что долг будет оплачен. Что это значит для поставщика?
Залог не требуется
На что тратить — решаете сами
| С регрессом | Без регресса | |
|---|---|---|
| Скорость оформления | Средняя | Быстро |
| Покупатель | Любой по выбору поставщика | Аккредитованный фактором |
| Ответственный за неуплату долга | Поставщик | Фактор |
| Необходимый пакет документов | Расширенный | Минимальный |
| Средняя ставка за пользование средствами | Выше | Ниже |
Различие между факторингом с регрессом и без регресса не только в разнице условий финансирования, но и в составе услуг.
В регрессный факторинг часто включены дополнительные инструменты по оценке покупателей и управлению задолженностью. Комплексной услугой удобно и выгодно пользоваться на постоянной основе для развития бизнеса и постепенного наращивания оборотного капитала. В этом случае факторинг помогает компании держать дебиторскую задолженность под контролем, оставаться стабильной и независимой от выплат контрагентов.
Безрегрессный факторинг – это в первую очередь возможность упростить процедуру финансирования для всех участников договора.
Оставьте заявку на факторинг, дождитесь ответа менеджера и предоставьте ему список ваших покупателей. Менеджер проверит список и вернётся к вам с решением по вашей заявке.
Вы можете получить финансирование в рамках безрегрессного факторинга, но только по сделкам с этим покупателем.
Да, это возможно. Вы получите безрегрессные условия по сделкам с аккредитованными покупателями, а остальные сделки будут финансироваться в рамках регрессного факторинга.
Онлайн-платформа СберФакторинг позволяет удобно и эффективно пользоваться всеми видами факторинга. Подайте заявку онлайн и заключите договор без визитов в офис. Контролируйте все движения средств в реальном времени в личном кабинете.
