Финансирование для бизнеса: как и где его искать?

02.08.2023
14520
обновлено 31.01.2024
Антон Назмутдинов
Руководитель отдела цифрового маркетинга СберФакторинг
Содержание
Когда бизнесу нужно внешнее финансирование
Негативные причины: постоянные или временные трудности
Позитивные причины: желание расти и получать больше прибыли
Два основных вида финансирования, их плюсы и минусы
1. Инвестирование
Плюсы
Минусы
2. Долговое финансирование
Плюсы
Минусы
Какой источник финансирования выбрать
На старте
В период развития
На этапе роста
В зависимости от целей
Семь этапов поиска финансирования
Как получить финансирование без инвесторов и кредитов
Субсидии
Гранты
Краудфандинг

Бизнес не может существовать без денег – нужно либо вкладывать в него личные сбережения, либо искать внешнюю поддержку. Рассказываем, где можно найти финансирование для открытия и развития бизнеса и как выбрать правильный источник, чтобы потом не пожалеть о своём решении.

Когда компании нужно внешнее финансирование

Если предприниматель ищет внешнее финансирование, это не значит, что у него всё плохо. Привлечение чужих денег для бизнеса может быть вызвано как негативными, так и позитивными причинами. Дополнительные средства помогают пережить кризис, увеличивают гибкость и устойчивость компании, повышают мотивацию и открывают новые возможности для развития.

Негативные причины: постоянные или временные трудности

  • Убыточность. Компания может столкнуться с финансовыми трудностями, если её доходы не превышают расходы в течение долгого времени. Это может быть вызвано низким спросом, неэффективным управлением или конкуренцией на рынке.
  • Последствия экономического кризиса. В периоды экономической нестабильности, компании сталкиваются с сокращением спроса на их товары или услуги. Это приводит к временной нехватке собственных денежных средств.
  • Непредвиденные расходы. Авария оборудования, природные катастрофы, судебные иски или штрафы вынуждают компанию внепланово тратить оборотные средства. Из-за этого денег может не хватать на текущие расходы.
  • Плохое управление кредитами. Если компания неправильно рассчитала долговую нагрузку или взяла невыгодный крупный кредит с высокой ставкой, ей трудно своевременно вносить платежи. В этом случае привлечение финансирования на более удобных условиях (рефинансирование) поможет стабилизировать ситуацию.
  • Провал инвестиций. Вложение собственных средств в новые технологии или разработку продукта могут не принести желаемого результата и спровоцировать финансовый кризис.
  • Рост конкуренции. Если компания сталкивается с усилением конкуренции на рынке, ей необходимо улучшать свои позиции: увеличивать расходы на маркетинг и рекламу, повышать качество сервиса и продукции – эти задачи требуют крупных вложений.

Позитивные причины: желание расти и получать больше прибыли

  • Запуск нового бизнеса. Если у предпринимателя есть стоящая идея, и он уверен, что она принесёт прибыль, то привлечение финансирования для её реализации открывает ему дорогу к новому источнику дохода.
  • Расширение географии или сферы бизнеса. Предприниматели могут искать финансирование для расширения своего бизнеса, открытия новых филиалов, покупки дополнительного оборудования, запуска новых продуктов или услуг и т. д. Финансирование позволяет компаниям расти и увеличивать свою долю на рынке.
  • Вложения в исследования и разработку. В некоторых отраслях, особенно в технологическом секторе, компании могут искать финансирование для исследования и разработки новых продуктов или технологий. Это помогает им оставаться конкурентоспособными, инновационными и зарабатывать больше денег.
  • Увеличение расходов на маркетинг и рекламу. Для привлечения новых клиентов и увеличения продаж компании могут нуждаться в финансировании для маркетинговых и рекламных кампаний. Это позволяет им повысить узнаваемость бренда и привлечь больше потенциальных клиентов.
  • Увеличение оборотного капитала. Когда оборотного капитала недостаточно, возникают кассовые разрывы – ситуации, когда прибыль в перспективе есть, а денег на покрытие текущих расходов нет. Пополнение оборотного капитала извне помогает компаниям поддерживать плавность операционных процессов и не зависеть от платежей клиентов. В результате развитие компании идёт быстрее.

Два основных вида финансирования, их плюсы и минусы

Инвестирование

Что это: финансирование от инвесторов в обмен на долю в компании и её будущую прибыль.

Инвесторы могут вкладывать деньги в бизнес с разными целями: исключительно для получения дохода (портфельные инвестиции) или для контроля над компанией и управления ею в соответствии с собственной стратегией (стратегические инвестиции).

Источниками инвестиций могут быть: друзья и знакомые, частные инвесторы (бизнес-ангелы), инвестиционные компании и венчурные фонды.

Плюсы привлечения средств от инвесторов

  • Отсутствие долга. Полученное финансирование не придётся возвращать. Если бизнес не будет приносить прибыли, то инвесторы потеряют вложенные деньги – это их риски, и предприниматель не останется должником.
  • Разделение финансовых рисков. Предоставляя инвесторам доли в компании, предприниматель разделяет с ними риски – если бизнес не будет успешным, инвесторы понесут убытки наравне с предпринимателем.
  • Дополнительные ресурсы и навыки. Инвесторы заинтересованы в успехе бизнеса, поэтому часто делятся с предпринимателем опытом, знаниями и контактами. Они становятся ценными консультантами или наставниками, помогая развивать компанию.
  • Помощь в управлении. Опытные инвесторы могут помочь начинающему предпринимателю в решении сложных вопросов и разработке стратегии.

Минусы привлечения средств от инвесторов

  • Необходимость делиться прибылью. Предпринимателю потребуется постоянно отдавать часть прибыли инвестору. Если на старте инвестиции были небольшими, а затем компания выросла, это будет очень невыгодно.
  • Потеря контроля. Имея долю в компании, инвесторы могут вносить изменения в стратегию бизнеса или принимать решения, которые не совпадают с ви́дением основателя.
  • Потеря конфиденциальности. В процессе поиска предпринимателю придётся раскрыть некоторую информацию о компании и её операциях. Есть риск, что она попадёт не в те руки.
  • Сложная отчётность. Привлечение инвестиций требует соблюдения определённых юридических и финансовых обязательств. Потребуется вести учёт, предоставлять регулярные отчёты инвесторам и соблюдать другие требования. Это создаёт дополнительные расходы и сложности в управлении компанией.

Долговое финансирование

Что это: финансирование от банков и других кредиторов, которое должно быть возвращено в определённый срок с процентами.

Кредиторы предоставляют финансирование только с одной целью – стабильно и предсказуемо возвращать вложенные средства и получать плату за свои услуги.

К долговому финансированию относятся: все виды банковских продуктов (целевые и нецелевые кредиты, кредитные линии и овердрафты), займы у физических и юридических лиц, факторинг.

Плюсы привлечения заёмных средств

  • Сохранение контроля. Предприниматель не делится прибылью и властью с кредиторами, оставаясь единственным владельцем компании.
  • Предсказуемые затраты. Компания платит только проценты по займу и обязана вернуть заёмные средства в соответствии с условиями договора, без необходимости делиться прибылью в случае успеха.
  • Налоговые выгоды. Проценты по займам учитываются как расход и могут снижать налоговую нагрузку при использовании некоторых систем налогообложения (ОСНО, УСН «доходы минус расходы»).

Минусы привлечения заёмных средств

  • Наличие долговых обязательств. Компания обязана вернуть всю сумму долга и выплатить проценты в соответствии с условиями договора независимо от доходов.
  • Ограничения по использованию имущества или заёмных средств. Часто из доступных вариантов, где взять деньги для малого бизнеса, остаётся только целевой кредит или кредит под залог. В этом случае кредитные средства либо выдаются под конкретную покупку (тратить их на что-то другое запрещено договором), либо обеспечиваются имуществом компании, которое нельзя продавать и изменять до полного погашения кредита.
  • Полная ответственность за сопутствующие риски. Если компания не способна справиться с обязательствами по выплате долга, это может привести к проблемам: ухудшению кредитной истории, необходимость заплатить штрафы и пени, отказу в дальнейшем финансировании, изъятию залогового имущества.

Какой источник финансирования выбрать

На старте

Для открытия бизнеса с нуля больше подходят инвестиции. Инвесторы могут дать предпринимателю необходимые ресурсы для запуска и первоначального роста. Без давления и жёстких сроков возврата долга.

Шансы получить кредит для компании, которая пока не имеет прибыли, минимальны. Если банк и одобрит заявку, то попросит в залог имущество предпринимателя, предложит высокий процент. Отдавать такой кредит трудно даже в случае успеха, а провал приведёт к потере личных активов – это плохой сценарий.

Для стартапа инвестиции часто становятся единственным доступным источником, где можно взять деньги на воплощение проекта в стадии идеи или MVP (минимально жизнеспособного продукта).

Подойдут:

  • частные инвесторы из первого и второго круга общения – родственники и знакомые, которые готовы вложиться в успех близкого человека;
  • бизнес-ангелы – инвесторы, которые специализируются на поиске и поддержке стартапов;
  • венчурные фонды – высокорисковые инвестиционные фонды, которые вкладывают средства инвесторов в перспективные компании.
Площадок для поиска инвесторов множество: соцсети, бизнес-инкубаторы, клубы предпринимателей, корпоративные акселераторы роста и пр. Главное – показать, что вы чётко видите путь к прибыли, учитываете все риски и имеете навыки для реализации своего плана. Плюсом будет ведение блога, который презентует вас и ваши идеи.

В период развития

Когда бизнес уже показал потенциал и достиг первых результатов, у предпринимателя появляется уверенность в платёжеспособности. В этот момент инвестиции становятся менее привлекательными: проще взять кредит и погасить его, чем делиться прибылью с инвесторами.
Финансовые компании тоже видят потенциал и готовы к долгосрочному сотрудничеству – становятся доступны инструменты регулярного долгового финансирования: кредитная линия, овердрафт, факторинг. Они помогают стабилизировать оборотный капитал и получить независимость от платежей клиентов, пока собственных резервов недостаточно.

Попробуйте факторинг и получите деньги сразу после поставки

Залог не требуется
На что тратить — решаете сами

В СберФакторинг есть много примеров взаимовыгодной регулярной поддержки развивающихся компаний с помощью факторинговых услуг. Их можно посмотреть тут ▶ sberfactoring.ru/cases/

К помощи бизнесу на этапе развития также активно подключается государство и некоммерческие отраслевые фонды. Компания может использовать различные программы, чтобы получить финансирование со сниженной ставкой.

На этапе роста

Развитый бизнес нуждается в объёмных вложениях для дальнейшего расширения и укрепления своего положения на рынке. Он по-прежнему может обращаться в банки или находить инвесторов под конкретные проекты, но перед ним открывается и новый способ получения финансирования – выход на фондовый рынок для привлечения капитала от портфельных инвесторов и частных лиц. Компания может:

  • выпускать облигации – долговые инструменты, которые погашаются в определённые сроки с процентами;
  • продавать акции

В зависимости от целей

Если в планах долгосрочный проект, требующий больших вложений и корректировки бюджета по ходу реализации, то инвестиции – то, что нужно. Инвесторы не надеются на быструю прибыль и готовы вкладываться, ожидая развития перспективной компании.
Для краткосрочных (до года) и среднесрочных (1-3 года) конкретных целей больше подходит долговое финансирование: получил займ – вложил деньги – получил прибыль – рассчитался с кредитором и избавился от обязательств. Важно учитывать и глобальные цели. Кому-то приятнее быть совладельцем крупной компании, доминирующей на рынке, чем в одиночестве тянуть средний бизнес. Кто-то принципиально хочет делать по-своему и стремится сохранить независимость. В первом случае помогут крупные инвесторы, во втором – заёмные средства после тщательной оценки платёжеспособности.

Семь этапов поиска финансирования

  1. Определите потребности бизнеса. Вы должны точно знать, на какие цели нужны деньги, на какой срок и в каком количестве.
  2. Оцените финансовое положение. Проведите анализ платёжеспособности, проверьте кредитную историю компании и всех её владельцев. Будьте готовы предоставить необходимую информацию о доходах, активах и имеющихся обязательствах.
  3. Подготовьте бизнес-план. Проведите исследования рынка, разработайте подробную стратегию, которая убедит кредиторов и инвесторов в перспективности вашего бизнеса.
  4. Исследуйте рынок. Рассмотрите все варианты. Поищите кредиторов и инвесторов, которые специализируются на вашей отрасли или типе займа, который вам требуется. Не забудьте изучить федеральные и региональные программы поддержки.
  5. Выберете подходящие варианты. Сравните условия каждого предложения и определитесь с видом финансирования, которое вам подходит.
  6. Обратитесь за финансированием. Подайте заявку в банк или презентуйте свой проект на встрече с потенциальными инвесторами. Поддерживайте открытую и эффективную коммуникацию. Открыто отвечайте на вопросы, предоставляйте запрашиваемую информацию, показывайте активность на протяжении всего процесса рассмотрения заявки.
  7. Оцените все предложения и выберите наилучшее. Перед тем как получить деньги на проект от выбранного источника, внимательно прочитайте все условия договора и убедитесь, что вы полностью понимаете свои обязательства и права. Теперь можно поставить подпись.

Как получить финансирование без инвесторов и кредитов: кратко об альтернативном финансировании

Субсидии

Что это: финансовая поддержка со стороны государственных или некоммерческих организаций, которая компенсирует расходы на реализацию определённого бизнес-проекта.
Кто может получить: компании, подходящие под узкие критерии. Часто критерии связаны с социальными задачами, например, трудоустройством особых категорий граждан или развитием культурных и социальных проектов.

Гранты

Что это: финансовая поддержка, предоставляемая государством, некоммерческими организациями или частными фондами на конкурсной основе.
Кто может получить: компании, подходящие под условия конкурса, и прошедшие отбор. Чаще всего гранты предоставляются для реализации инновационных, социально-значимых или научных проектов.

Краудфандинг

Что это: финансирование по схеме «с мира по нитке», при котором средства собираются у широкой аудитории через онлайн-платформы (обычно небольшими суммами по 10-1000 рублей).
Кто может получить: любая компания, которая представляет свой проект на платформе краудфандинга. Главное, чтобы проект понравился людям, и они поверили в идею или продукт. Поддержка может оказываться безвозмездно или в обмен на вознаграждение в случае успешной реализации проекта (будущий продукт, долю в компании и пр.).

Это только несколько примеров источников финансирования, подходящих для стартапов. Подробнее о том, как собрать деньги на бизнес мы рассказываем в статьях «Стартовый капитал для открытия бизнеса» и «Где взять деньги на открытие бизнеса».

Ваша заявка отправлена!
Мы с вами свяжемся в ближайшее время
Все поля обязательны для заполнения. Отправляя настоящую заявку на факторинг, вы даёте согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке, в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных»
Оставьте заявку прямо сейчас
Мы с вами свяжемся в ближайшее время
Ваше имя
Это поле не может быть пустым
Контактный телефон
Это поле не может быть пустым
Компания
Это поле не может быть пустым
Все поля обязательны для заполнения. Отправляя настоящую заявку на факторинг, вы даёте согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке, в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных»
Пожалуйста, оцените эту статью
Расскажите, что вам не понравилось в статье?
Поделиться статьей
Антон Назмутдинов
Руководитель отдела цифрового маркетинга СберФакторинг