Все о кредитах на развитие бизнеса: как выбрать предложение и повысить шансы на одобрение

13.08.2024
1631
обновлено 15.08.2024

Без дополнительного финансирования малому бизнесу бывает сложно масштабироваться. Если собственных средств у ИП или ООО нет, а привлечь инвестора не получается, кредит под развитие бизнеса поможет закрыть финансовые потребности.

Что нужно знать перед оформлением кредита

Перед тем как взять в банке деньги на развитие своего дела, стоит посчитать, выгодно ли это. Полученная прибыль должна перекрывать процент за использование кредитных средств.

Для реализации бизнес-целей стоит оформлять кредитный продукт для бизнеса, а потребительские кредиты рассматривать только в крайних случаях. По бизнес-кредитам проценты обычно ниже, а одобряемые суммы и сроки погашения — больше.

Для увеличения шансов на одобрение нужно показать банку, что вы знаете, как распорядиться деньгами, и доказать свою платежеспособность. Для этого могут пригодиться:

  • бизнес-план;

  • финансовая отчетность;

  • налоговые декларации;

  • кассовые книги;

  • выписки со счетов;

  • 2-НДФЛ;

  • документы о владении активами.

Предоставлять эти документы не всегда обязательно, но они могут повлиять на решение и условия кредитования для ИП на развитие дела.

Какой кредитный продукт взять

Банки предлагают предпринимателям и компаниям варианты бизнес-кредитов:

  • На любые цели. Полученные деньги можно потратить на что угодно — закрытие обязательств перед подрядчиками, открытие новых филиалов, расширение штата, развитие сотрудников, закупку оборудования, материалов, рекламу и другие задачи бизнеса. Обычно такие займы оформляют под залог.

  • Целевые (инвестиционные). Если деньги банка будут потрачены на что-то конкретное, лучше рассматривать именно такие предложения. Для покупки офисного или торгового помещения взять бизнес-ипотеку, для приобретения транспорта — автокредит. Целевые кредиты часто предоставляют на более выгодных условиях, а в качестве залога принимают приобретенное имущество.

  • Оборотные. Это краткосрочные займы на развитие бизнеса для ООО и ИП. Обычно их выдают на срок 3–12 месяцев. Предприниматель или организация может взять деньги и сразу пустить в оборот — потратить на закрытие актуальных потребностей малого бизнеса, чтобы получить прибыль.

Встречаются и другие кредитные предложения для ИП и ООО, например, кредитование для участия в тендерах и финансирование для компаний АПК.

Какие еще варианты рассмотреть

Иногда малым предприятиям выгоднее пользоваться не кредитными продуктами, требующими залога, ежемесячного погашения и отчетности, а альтернативными источниками финансирования. Например, услугами факторинга. Это финансовый инструмент для ИП и организаций, работающих на условиях отсрочки платежа. Он помогает пополнять оборотные средства без зависимости от дебиторов.

Оставьте заявку — наши специалисты расскажут, как факторинг может помочь вашему бизнесу.



Спасибо за заявку!
Готовим для вас предложение, обычно это занимает 1 рабочий день
Чтобы провести время с пользой, воспользуйтесь калькулятором факторинга
Все поля обязательны для заполнения. Отправляя настоящую заявку на факторинг, вы даёте согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке, в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных»
Оставьте заявку прямо сейчас
Мы с вами свяжемся в ближайшее время
Ваше имя
Это поле не может быть пустым
Контактный телефон
Это поле не может быть пустым
Компания
Это поле не может быть пустым
Все поля обязательны для заполнения. Отправляя настоящую заявку на факторинг, вы даёте согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке, в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных»
Пожалуйста, оцените эту статью
Расскажите, что вам не понравилось в статье?
Поделиться статьей
8 (800) 250-77-66
Бесплатный звонок по России
8 (495) 230-05-17
Для Москвы и Московской области
Оставить заявку