Главное о кредите на открытие бизнеса: что проверит банк и на каких условиях сможет выдать деньги

06.09.2024
754
обновлено 09.09.2024

Для открытия любого дела понадобятся деньги. Когда своих средств не хватает, а привлечь инвестора не получается, можно обратиться за помощью в банк. Рассказываем начинающим предпринимателям, как взять кредит на открытие бизнеса и что учесть при оформлении заявки.

На каких условиях кредитуют бизнес

Бизнес-кредиты отличаются от потребительских для физлиц большими суммами, сроками погашения и гибкими условиями кредитования, например, с привязкой к сезонности бизнеса.

Кредит может быть целевым (бизнес-ипотека, автокредит, на покупку техники) и нецелевым. Предприниматели, которые собираются начинать новое дело, обычно выбирают последний вариант, так как заемные деньги можно потратить на пополнение ФОТ, арендную плату, ремонт в помещении, рекламу и любые другие цели.

При рассмотрении заявки на бизнес-кредит банки изучают активы и доходность компании по финансовой отчетности. Так как финансовой истории у нового бизнеса нет, придется доказывать платежеспособность будущей компании другими способами: рассказать банку о стратегии окупаемости, вложить в открытие проекта собственные средства и дать гарантии — привлечь поручителя или предоставить залог.

Получение кредита на открытие ИП или ООО: инструкция

Перед подачей заявки определитесь с нужной суммой и сроком кредитования, подумайте, что предоставите в залог и каким образом окупите проценты по кредиту. А затем:

  1. Проверьте, можете ли вы получать льготы от государства. Многие предприниматели, открывающие свое дело в приоритетных для страны отраслях, а также владельцы микро- и малых предприятий, могут взять бизнес-кредит со сниженной процентной ставкой. Узнать о льготных программах кредитования можно на мойбизнес.рф.

  2. Подготовьте документы. Любое дело начинают с разработки бизнес-плана. Этот документ нужно будет предоставить в банк вместе с паспортом, ИНН, выпиской из ЕГРЮЛ/ЕГРИП и справкой о доходах будущего владельца бизнеса.

  3. Изучите предложения. Сравните условия и требования банков, готовых выдать кредит на открытие дела, выберите подходящие варианты.

  4. Подайте заявку. Лучше обращаться в 2–4 банка, не больше. Есть вероятность, что в некоторых банках вам откажут. При наличии множества отказов в кредитной истории взять бизнес-кредит будет сложнее.

Менеджер банка может запросить дополнительные документы или пригласить на личную встречу.

Что делать после одобрения кредита

Когда получите одобрение, можно подписывать документы, открывать бизнес и пускать в ход полученные средства. Если получали целевой (инвестиционный) кредит, деньги можно потратить только на приобретение недвижимости, автомобиля, оборудования или другого имущества, указанного в заявке. Банк попросит отчитаться о тратах. Если кредитный продукт был нецелевым, можно распорядиться деньгами по своему усмотрению.

Начинающим предпринимателям стоит узнать о других источниках финансирования для бизнеса. Например, о факторинге — это удобный инструмент для малых предприятий, работающих с отсрочкой платежа. Оставьте заявку, чтобы выяснить, подойдет ли такой способ финансирования вашей компании.
Спасибо за заявку!
Готовим для вас предложение, обычно это занимает 1 рабочий день
Чтобы провести время с пользой, воспользуйтесь калькулятором факторинга
Все поля обязательны для заполнения. Отправляя настоящую заявку на факторинг, вы даёте согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке, в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных»
Оставьте заявку прямо сейчас
Мы с вами свяжемся в ближайшее время
Ваше имя
Это поле не может быть пустым
Контактный телефон
Это поле не может быть пустым
Компания
Это поле не может быть пустым
Все поля обязательны для заполнения. Отправляя настоящую заявку на факторинг, вы даёте согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке, в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных»
Пожалуйста, оцените эту статью
Расскажите, что вам не понравилось в статье?
Поделиться статьей
8 (800) 250-77-66
Бесплатный звонок по России
8 (495) 230-05-17
Для Москвы и Московской области
Оставить заявку