Что такое факторинг дебиторской задолженности

Продавцы товаров часто испытывают трудности из-за «зависшей» дебиторской задолженности, поскольку многие покупатели готовы работать только с отсрочкой платежа. В результате возникает нехватка оборотных средств, что сдерживает развитие бизнеса и мешает нормально функционировать. В такой ситуации поможет факторинг — финансирование на условии переуступки денежного требования.

Рассмотрим, что представляет собой факторинг, какие проблемы решает и как его оформить.

Что такое факторинг

Этот финансовый инструмент включает комплекс услуг, основная из которых — финансирование на условии уступки денежного требования.

Рассмотрим на примере.

Поставщик крупы заключил контракт с магазином на условиях отсрочки платежа на 90 дней. При этом производитель, у которого поставщик закупает крупу, работает только по фактической оплате и ждать деньги три месяца не согласен.

Поставщик оказывается в сложной ситуации нехватки оборотных средств: ему нечем оплачивать счет производителя, услуги подрядчиков, он не может закупить следующую партию товара. Для решения этой проблемы он обращается в банк или факторинговую компанию за финансированием.

По договору факторинга банк перечисляет поставщику деньги сразу после поставки товара, а долг покупателя (магазина) теперь переходит к нему. Когда закончится отсрочка, магазин заплатит сумму контракта банку.

Дополнительно банк или факторинговая компания предоставляют услуги:

• администрирование входящих платежей,
• управление дебиторской задолженностью,
• анализ надёжности партнёров,
• покрытие риска неплатежа или несвоевременного платежа.

Полный комплекс услуг позволит закрыть проблему дебиторской задолженности и получить деньги для развития бизнеса.

Как работает факторинг

В сделке факторинга принимают участие три стороны:

1. Продавец — поставщик или производитель товаров; компания, предоставляющая услуги.
2. Покупатель — торговая сеть, интернет-магазин, заказчик услуг и др.
3. Финансовый агент (фактор) — банк или факторинговая компания.

Рассмотрим поэтапно, как происходит взаимодействие сторон.

• Покупатель и продавец заключают контракт на условиях отсрочки платежа.
• Продавец обращается к финансовому агенту за финансированием, предоставляет необходимые документы и заключает договор факторинга.
• После выполнения своей части контракта продавец предоставляет счета и накладные фактору. Тот перечисляет ему первый платёж в размере до 95% от суммы контракта.
• Когда заканчивается отсрочка по контракту, покупатель переводит деньги фактору.
• Получив оплату в полном объёме, фактор переводит продавцу оставшуюся сумму за вычетом своей комиссии.

Преимущества факторинга

Финансирование с переуступкой дебиторской задолженности поможет решить многие проблемы бизнеса.

Пополнить оборотные средства. Своевременная оплата по счетам поддержит бизнес на плаву и даст возможность направить ресурсы на развитие: можно увеличить объём закупок, расширить ассортимент и географию поставок.

Устранить кассовые разрывы. При работе с отсрочкой платежа возможны ситуации, когда денег не хватает даже на текущие нужды. Факторинг поможет вовремя выплатить аренду, зарплаты, налоги и работать дальше.

Найти крупных заказчиков. Факторинг даёт конкурентное преимущество, поскольку не все продавцы готовы работать с длительной отсрочкой платежа. У бизнеса появляется возможность сотрудничать с крупными торговыми сетями и другими заказчиками.

Нормализовать баланс. Факторинговые операции не отражаются в балансе как кредитное обязательство. Это повышает привлекательность бизнеса для инвесторов.

Как оформить факторинг

СберФакторинг работает с клиентами через онлайн-платформу. Всё взаимодействие происходит дистанционно, не нужно посещать офис и предоставлять каждый документ в оригинале.

Оформить можно в несколько простых этапов:

1. Подайте заявку на сайте СберФакторинга.
2. Дождитесь звонка менеджера и обсудите детали сделки.
3. Отправьте менеджеру копии документов в электронном виде.
4. Получите решение по финансированию.
5. Подпишите договор электронной цифровой подписью.
6. Отправьте документы по поставке на финансирование.
7. Получите деньги