Что такое факторинг дебиторской задолженности

19.01.2022
1259
обновлено 28.06.2022
Антон Назмутдинов, Head of Digital ООО «Сбербанк Факторинг»
Антон Назмутдинов
Head of Digital ООО «Сбербанк Факторинг»
Что такое факторинг дебиторской задолженности

Продавцы товаров часто испытывают трудности из-за «зависшей» дебиторской задолженности, поскольку многие покупатели готовы работать только с отсрочкой платежа. В результате возникает нехватка оборотных средств, что сдерживает развитие бизнеса и мешает нормально функционировать. В такой ситуации поможет факторинг — финансирование на условии переуступки денежного требования.

Рассмотрим, что представляет собой факторинг, какие проблемы решает и как его оформить.


Содержание


Что такое факторинг

Этот финансовый инструмент включает комплекс услуг, основная из которых — финансирование на условии уступки денежного требования.

Рассмотрим на примере.

Поставщик крупы заключил контракт с магазином на условиях отсрочки платежа на 90 дней. При этом производитель, у которого поставщик закупает крупу, работает только по фактической оплате и ждать деньги три месяца не согласен.

Поставщик оказывается в сложной ситуации нехватки оборотных средств: ему нечем оплачивать счет производителя, услуги подрядчиков, он не может закупить следующую партию товара. Для решения этой проблемы он обращается в банк или факторинговую компанию за финансированием.

По договору факторинга банк перечисляет поставщику деньги сразу после поставки товара, а долг покупателя (магазина) теперь переходит к нему. Когда закончится отсрочка, магазин заплатит сумму контракта банку.

Дополнительно банк или факторинговая компания предоставляют услуги:

  • администрирование входящих платежей,
  • управление дебиторской задолженностью,
  • анализ надёжности партнёров,
  • покрытие риска неплатежа или несвоевременного платежа.

Полный комплекс услуг позволит закрыть проблему дебиторской задолженности и получить деньги для развития бизнеса.


Как работает факторинг

В сделке факторинга принимают участие три стороны:

  1. Продавец — поставщик или производитель товаров; компания, предоставляющая услуги.
  2. Покупатель — торговая сеть, интернет-магазин, заказчик услуг и др.
  3. Финансовый агент (фактор) — банк или факторинговая компания.

Рассмотрим поэтапно, как происходит взаимодействие сторон.

  • Покупатель и продавец заключают контракт на условиях отсрочки платежа.
  • Продавец обращается к финансовому агенту за финансированием, предоставляет необходимые документы и заключает договор факторинга.
  • После выполнения своей части контракта продавец предоставляет счета и накладные фактору. Тот перечисляет ему первый платёж в размере до 95% от суммы контракта.
  • Когда заканчивается отсрочка по контракту, покупатель переводит деньги фактору.
  • Получив оплату в полном объёме, фактор переводит продавцу оставшуюся сумму за вычетом своей комиссии.

Преимущества факторинга

Финансирование с переуступкой дебиторской задолженности поможет решить многие проблемы бизнеса.

Пополнить оборотные средства. Своевременная оплата по счетам поддержит бизнес на плаву и даст возможность направить ресурсы на развитие: можно увеличить объём закупок, расширить ассортимент и географию поставок.

Устранить кассовые разрывы. При работе с отсрочкой платежа возможны ситуации, когда денег не хватает даже на текущие нужды. Факторинг поможет вовремя выплатить аренду, зарплаты, налоги и работать дальше.

Найти крупных заказчиков. Факторинг даёт конкурентное преимущество, поскольку не все продавцы готовы работать с длительной отсрочкой платежа. У бизнеса появляется возможность сотрудничать с крупными торговыми сетями и другими заказчиками.

Нормализовать баланс. Факторинговые операции не отражаются в балансе как кредитное обязательство. Это повышает привлекательность бизнеса для инвесторов.


Как оформить факторинг

СберФакторинг работает с клиентами через цифровую факторинговую платформу. Всё взаимодействие происходит дистанционно, не нужно посещать офис и предоставлять каждый документ в оригинале.

Оформить можно в несколько простых этапов:

  1. Подайте заявку на сайте СберФакторинга.
  2. Дождитесь звонка менеджера и обсудите детали сделки.
  3. Отправьте менеджеру копии документов в электронном виде.
  4. Получите решение по финансированию.
  5. Подпишите договор электронной цифровой подписью.
  6. Отправьте документы по поставке на финансирование.
  7. Получите деньги
Пожалуйста, оцените эту статью
Спасибо за оценку!
Расскажите, что вам не понравилось в статье?


Узнать больше Назад
Вам может понравиться

Как получить финансирование

1

Заполните заявку на сайте

2

Получите решение по финансированию

3

Подпишите документацию в online

4

Осуществляйте поставки

5

Получайте деньги на расчетный счет сразу после поставки

Спасибо за ваше обращение!

Мы скоро с вами свяжемся

Нажимая на кнопку «Заказать», вы соглашаетесь на обработку персональных данных.
Заказать звонок