Ставки и стоимость факторинговых услуг
Факторинговые продукты
Пример расчета
Компания «Яблоко» производит и поставляет свою электронику в торговую сеть «Колорадо». Ежемесячная поставка в торговую сеть 1 000 единиц техники по 10 000 рублей равна 10 000 000 рублей. Однако, у торговой сети «Колорадо» есть одно условие — отсрочка платежа за поставленную продукцию 100 дней. Производитель оказывается в непростой ситуации, стоимость одной единицы техники достаточно высокая, объём поставки большой, а деньги ему необходимы каждый месяц. Ведь ему нужно платить зарплату, закупать комплектующие для производства и увеличивать свои производственные мощности.
В этой ситуации может помочь факторинг:
- Сразу после поставки фактор (банк или факторинговая компания) выплатит компании «Яблоко» финансирование в размере 95%, это 9 500 000 рублей
- В течение 100 дней торговая сеть «Колорадо» должна будет выплатить фактору полную стоимость поставки — 10 000 000 рублей
- Фактор выплатит компании “Яблоко” остаток суммы - 500 000 рублей за вычетом своей комиссии
Как получить финансирование?
и подпишите договор
в онлайн
после поставки
Финансирование в рамках факторинга невозможно, если:
- поставщик не реализует товары или услуги с отсрочкой платежа;
- покупатели поставщика – физические лица;
- поставщик (компания или владелец компании) находится в санкционном списке России;
- поставщик или покупатель запустили процесс ликвидации или признания банкротства.
Комиссию всегда платит поставщик, если речь идёт о любом виде факторинга, кроме агентского. При агентском факторинге комиссию платит покупатель, так как в этом случае он заключает с фактором договор о финансировании своих поставщиков.
Ставки по кредиту и факторингу могут быть разными, поэтому сравнивать нужно конкретные предложения для конкретного бизнеса. Однако, факторинг не уменьшает ликвидность компании, гарантированно не требует залога и целевого расходования полученных средств. Кроме того, в рамках договора факторинга могут оказываться дополнительные полезные услуги.
Даже если ставка по факторингу выше кредитной, то с учётом всех условий, он может оказаться выгоднее для бизнеса.
Ставка по факторингу обычно указывается в % годовых, поэтому комиссия зависит от срока финансирования и количества дней в году.
Чтобы рассчитать комиссию, нужно:
- умножить сумму финансирования на процентную ставку и количество дней финансирования;
- разделить на количество дней в году.
Комиссия за факторинговое обслуживание указывается в % годовых и определяется персонально для каждого клиента.
На стоимость факторинга влияет:
- срок и сумма финансирования,
- ключевая ставка ЦБ,
- статус покупателя (аккредитован / не аккредитован фактором),
- индивидуальные условия сделки.
Чтобы рассчитать размер комиссии, сумму финансирования надо умножить на годовую ставку и количество дней финансирования, а затем разделить на количество дней в году.
Процентная ставка зависит от уровня риска, который берёт на себя фактор. Риски оцениваются по следующим параметрам:
- условия регресса (при безрегрессном факторинге на фактора ложатся риски неуплаты со стороны покупателя);
- финансовая и деловая репутация поставщика и покупателей;
- история сотрудничества поставщика и покупателя;
- продолжительность отсрочки;
- условия договора между поставщиком и покупателем;
- вид поставляемых товаров и услуг (некоторые отрасли считаются более рискованными).
Решение о возможности максимальной выплаты принимается индивидуально по каждому контракту. Оно зависит от:
- наличия регресса (ответственности поставщика за денежные обязательства покупателя);
- предмета (товары, услуги) и условий контракта между поставщиком и покупателем;
- наличия аванса, предоплаты или гарантийных удержаний в контракте.
Чем прозрачнее сделка, надёжнее покупатель и меньше рисков неоплаты, тем больший % от суммы поставки может предложить фактор.