Что такое оборотный кредит для бизнеса

22.05.2023
14317
обновлено 31.01.2024
Николай Раевский
Региональный директор управления по работе с клиентами малого и микробизнеса СберФакторинг

Чтобы получить прибыль, сначала нужно вложить средства – это основное правило бизнеса. Но как компании начать зарабатывать больше, если своего капитала недостаточно? Решить эту проблему поможет оборотный кредит.

Рассказываем, в чём особенности оборотного кредита и в какой ситуации он подойдёт корпоративным клиентам.

Содержание
Главное об оборотном кредитовании
Что это за кредит?
Кто его может получить?
Какие виды оборотных кредитов бывают?
Особенности оборотного кредита и его отличия от других способов кредитования
Плюсы и минусы оборотного кредита для бизнеса
Плюсы
Минусы
Когда выгодно брать оборотный кредит для бизнеса
Когда не стоит брать оборотный кредит
Можно ли получить кредит на пополнение оборотного капитала, если уже есть кредиты
Как взять оборотный кредит для бизнеса
Факторинг может заменить оборотное кредитование для производителей и поставщиков


Главное об оборотном кредитовании

Что это за кредит?

Оборотный кредит – это займ для юридических лиц и ИП с целью пополнения оборотных средств компании.

Обычно под эти нужды банки предлагают нецелевое финансирование. Отчитываться за расходование средств не потребуется, но подразумевается, что деньги пойдут на поддержание или развитие основной деятельности компании. В ином случае использование этого инструмента будет нерациональным.

Что значит этот вид кредитования для бизнеса, легко объяснить простыми словами: оборотный кредит – это деньги, которые компания получает от банка и сразу вкладывает в оборот, чтобы получить прибыль.

Кто его может получить?

Взять кредит на пополнение оборотных средств могут юридические лица (ООО, АО, кооператив и пр.) и ИП, зарегистрированные в РФ. Первичное требование при рассмотрении заявки – регистрация минимум за 3 месяца до подачи заявки на кредит.

Какие виды оборотных кредитов бывают?

  • Единовременный оборотный кредит – запросили необходимую сумму, дождались одобрения, получили деньги, а затем вернули их.
  • Оборотная кредитная линия – оставили запрос, получили одобрение на максимально возможную сумму, при необходимости взяли произвольное количество денег в рамках лимита, потом вернули и снова взяли, когда нужно (как при использовании кредитной карты).


Особенности оборотного кредита и его отличия от других способов кредитования

  • Сроки

Кредитование оборотного капитала – краткосрочный инструмент. Средний срок – от 3 месяцев до 1 года.

  • Лимиты

Объём финансирования при получении оборотного кредита зависит от кредитной нагрузки, репутации компании и её оборота за предыдущие периоды.

  • Цели использования

Одно из преимуществ оборотного кредита – нецелевое использование. Банк не будет следить за тем, куда уходят деньги, но на этапе рассмотрения заявки может запросить бизнес-план, чтобы убедиться, что вложения окупятся, и компания сможет вернуть долг.

  • Обеспечение

Оборотный кредит выдаётся без залога, если банк уверен в рентабельности компании. Малому бизнесу, который не может доказать свою окупаемость, нужно быть готовым к тому, что для получения кредита на пополнение оборотных средств потребуется предоставить гарантии: материальное обеспечение или поручительство.

  • График погашения

Условия погашения оборотного кредита могут подстраиваться под финансовые потребности и модель компании. Например, для сезонного бизнеса, оборотный кредит может выдаваться со льготным периодом, необходимым для подготовки к сезону продаж.

  • Процентная ставка

Расчёт ставки по кредиту на пополнение оборотных средств зависит от ключевой ставки ЦБ, объёма запрашиваемого финансирования и факторов благонадёжности компании (кредитной истории, стабильности оборота и пр.).



Плюсы и минусы оборотного кредита для бизнеса

Как и любой способ внешнего финансирования, оборотный кредит имеет свои недостатки и не может быть удобным и выгодным во всех ситуациях. Задача предпринимателя – объективно оценить плюсы и минусы продукта, а затем решить: подходит ли он под нужды компании или стоит рассмотреть другие возможности?

Плюсы

  • Простые условия получения 
  • Отсутствие залога
  • Нецелевое использование 
  • Гибкость условий погашения
  • Возможность кредитования по льготным программам

Минусы

  • Высокая процентная ставка 
  • Короткий срок кредитования




Когда выгодно брать оборотный кредит для бизнеса

Ставка на оборотный кредит обычно выше, чем в других видах финансирования. Зачем же выбирать этот инструмент?

Этот кредит выгоден для бизнеса, если его использовать для пополнения оборотных средств. Это значит, что деньги разумно тратить на поддержание и развитие основной деятельности, которая приносит быструю прибыль.

Перечислим ситуации, когда оборотный кредит будет полезен.

  1. Платежи поставщикам
    Финансирование помогает избежать задержек в оплате. Хорошие отношения с поставщиками – гарантия своевременных поставок сырья и товаров.
  2. Сезонный рост
    Некоторые компании нуждаются в дополнительном финансировании, чтобы покрыть затраты на производство до начала сезона продаж. Когда начнётся сезон продаж, долг будет легко вернуть.
  3. Расширение бизнеса
    Оборотный кредит поможет масштабироваться. На заёмные средства можно нанять больше персонала, приобрести сырьё и материалы. Увеличение объёмов продаж поможет быстро погасить кредит.
  4. Управление кассовым потоком
    Оборотный кредит полезен при кассовых разрывах. Благодаря заёмным средствам, компания вовремя оплатит все обязательные платежи (налоги, аренда, зарплаты сотрудниками и пр.) и сохранит стабильность.
  5. Покрытие неожиданных затрат
    Если компания столкнулась с внеплановыми затратами, связанными с основной деятельностью, оборотный кредит поможет покрыть эти расходы, чтобы избежать простоя в бизнесе.

✅ Пример правильного использования оборотного кредитования для малого бизнеса

Андрей выращивает микрозелень и поставляет её в сеть магазинов здорового питания. Менеджер сети сообщает Андрею, что спрос на его продукт растёт, и они готовы закупать в три раза больше. Чтобы вырастить такой объём, нужно арендовать помещение побольше, и нанять помощника. Сейчас прибыли хватает только на жизнь и текущие расходы. Где взять деньги на расширение?

Кредитование для пополнения оборотных средств малого предприятия в такой ситуации – идеальное решение.



Когда не стоит брать оборотный кредит

Существуют ситуации, когда лучше не использовать оборотный кредит. Перечислим самые распространённые из них.

  1. Нет плана использования и возврата кредита
    Если компания пока не в курсе, куда пойдут кредитные средства, не отслеживает ключевые метрики, не может предсказать прибыль и не знает, как будет возвращать долг, то получение оборотного кредита только усугубит её финансовое положение.
  2. Цель займа – погашение другого кредита
    Гасить текущие задолженности с помощью оборотного кредита опасно. Во-первых, ставка невыгодна для рефинансирования. Во-вторых, заёмные средства не будут способствовать получению прибыли – может случиться, что новый долг отдавать будет не с чего.
  3. Окупаемость вложений дольше срока погашения
    Оборотный кредит невыгодно использовать для достижения долгосрочных целей.

⛔ Пример неправильного использования оборотного кредитования

Андрей снова получил заманчивое предложение. Арендодатель не против продать помещение, которое Андрей снимает для своего бизнеса. Собственных денег у Андрея нет, но бизнес идёт в гору, поэтому он решает взять кредит под товар в обороте.

Покупка помещения избавит от платежей за аренду и оптимизирует расходование оборотных средств, но напрямую она к оперативной деятельности не относится. Кредитные деньги не помогут ему увеличить прибыль, а отдать их придётся быстрее, чем недвижимость начнёт окупаться.

Оборотный кредит – плохое решение в этом случае. Условия будут комфортнее, если воспользоваться ипотечными продуктами.



Можно ли получить кредит на пополнение оборотного капитала, если уже есть кредиты

Возможность использования оборотного кредитования при наличии обязательств по другим займам зависит от политики кредитующего банка и финансового положения компании.

Если компания имеет хорошую кредитную историю, то банк может одобрить выдачу оборотного кредита. Однако, при этом будет учитываться существующая кредитная нагрузка, что может привести к уменьшению суммы финансирования. Если банк будет неуверен в заёмщике, то установит дополнительные условия: попросит залог/поручительство, чтобы минимизировать риски.

Если у компании есть задолженности по существующему кредиту или в её отчётах заметно ухудшение финансового состояния, то получить кредит на пополнение оборотных средств будет сложно.



Как взять оборотный кредит для бизнеса

Схема получения кредита для увеличения оборотных средств такая же, как и при использовании других кредитных инструментов для бизнеса.

  1. Выберите банк, в котором хотите получить кредит, и ознакомьтесь с возможностями кредитования.
  2. Подготовьте документы, необходимые для подачи заявки на кредит: данные об ИП или учредителе компании, ИНН, выписку из ЕГРЮЛ. Банк также может запросить дополнительные документы: финансовую отчетность компании или бизнес-план.
  3. Оформите заявку на кредит и предоставьте все необходимые документы.
  4. Дождитесь результата рассмотрения заявки.
  5. Если заявка одобрена и вас устраивают предложенные условия, подпишите договор кредитования и получите деньги на расчётный счёт компании.


Факторинг может заменить оборотное кредитование для производителей и поставщиков

Попробуйте факторинг и получите деньги сразу после поставки

Залог не требуется
На что тратить – решаете сами

Финансирование поставщика под уступку денежного требования от его покупателя (факторинг) – это привлекательный финансовый инструмент, альтернатива банковским услугам по оборотному кредитованию клиента.

Факторинг решает ту же задачу – даёт деньги на абсолютно любые нужды и погашается за счёт будущей выручки – но делает это на постоянной основе, без жёсткого ограничения по лимитам финансирования и дополнительной кредитной нагрузки компании.

Больше о факторинге, как альтернативе оборотному кредиту

Отзывы об использовании факторинга

Услуга подходит поставщикам и производителям из Москвы, Санкт-Петербурга и всех регионов РФ. Объём финансирования до 500 млн рублей по упрощённой схеме рассмотрения! Без визитов в офис.

Спасибо за заявку!
Готовим для вас предложение, обычно это занимает 1 рабочий день
Чтобы провести время с пользой, воспользуйтесь калькулятором факторинга
Все поля обязательны для заполнения. Отправляя настоящую заявку на факторинг, вы даёте согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке, в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных»
Оставьте заявку прямо сейчас
Мы с вами свяжемся в ближайшее время
Ваше имя
Это поле не может быть пустым
Контактный телефон
Это поле не может быть пустым
Компания
Это поле не может быть пустым
Все поля обязательны для заполнения. Отправляя настоящую заявку на факторинг, вы даёте согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке, в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных»
Пожалуйста, оцените эту статью
Расскажите, что вам не понравилось в статье?
Поделиться статьей
Николай Раевский
Региональный директор управления по работе с клиентами малого и микробизнеса СберФакторинг