Источники финансирования бизнеса

14.02.2023
75477
обновлено 25.10.2023
Антон Назмутдинов
Руководитель отдела цифрового маркетинга СберФакторинг

Поиск дополнительного капитала под операционные и стратегические нужды компании – важная задача, с которой сталкиваются руководители и собственники бизнеса. Средства, как правило, нужны для управления кассовым разрывом, гибкости в непредвиденных условиях, быстрого роста в конкурентной среде. Существует множество доступных источников финансирования бизнеса: от традиционных банковских кредитов до государственных субсидий и частных инвесторов.

Предпринимателю важно знать о каждом из них.

Содержание
Виды финансирования бизнеса
Финансирование из внутренних источников
Финансирование из внешних источников
Классические финансовые продукты для бизнеса
Сравнение основных типов финансирования
Альтернативные способы получения финансирования (актуально для малого бизнеса)
Особенности финансирования на разных стадиях развития бизнеса

Нужны стабильность и развитие? Придётся искать дополнительные средства.

Оборотный капитал – это деньги, которые нужны компании для покрытия повседневных расходов и дальнейшего развития. Каждому предприятию важно иметь свободные средства, чтобы вовремя оплачивать счета, вкладывать в развитие текущего бизнеса и инвестировать в новые проекты.

Есть ряд причин, по которым бизнес страдает от нехватки оборотного капитала. Они могут быть связаны не только с некачественным менеджментом, неграмотным распределением средств и падением продаж, но и с особенностями бизнес-модели. Например, реализация услуг и товаров на условиях отсрочки платежа всегда ведёт к уменьшению оборотного капитала, независимо от качества управления. Также без дополнительных средств невозможно масштабирование или расширение сферы деятельности.



источники финансирования бизнеса
Виды финансирования бизнеса
Финансирование из внутренних источников

Чем меньше компания зависит от внешних ресурсов, тем больше свободы сохраняют собственники. По этой причине поиск источников финансирования должен начинаться с анализа внутренних возможностей бизнеса.

Собственные средства, которыми располагает компания:

  • уставной капитал;
  • прибыль от деятельности;
  • прибыль от инвестирования свободных активов;
  • амортизационные отчисления;
  • средства от продажи имущества компании;
  • планируемые доходы (дебиторская задолженность и пр.);
  • дополнительные вложения от собственников.

Если этих средств недостаточно, необходимо пересмотреть процессы, чтобы определить области, в которых можно повысить эффективность и сократить накладные расходы для увеличения прибыли.

Финансирование из внешних источников

Когда внутренние ресурсы исчерпаны, предприятия обращаются к внешним источникам финансирования. К ним относятся:

  • частные займы у юридических или физических лиц;
  • деньги инвесторов, полученные в обмен на акции компании или долговые бумаги;
  • кредитные банковские продукты, такие как целевые кредиты, овердрафты и аккредитивы;
  • факторинговые услуги для конвертации дебиторской задолженности в денежные средства;
  • лизинговые соглашения для приобретения активов без права собственности;
  • государственные льготы и субсидии;
  • возмещения по страховке;
  • поддержка от различных фондов;
  • безвозмездная помощь от благотворительных организаций.
Возможно, вам подойдут продукты
Быстрое финансирование
Подробнее
Индивидуальные проекты
Подробнее
Продукт «Развитие»
Подробнее
Классические финансовые продукты для бизнеса

Кредит – единовременное краткосрочное или долгосрочное финансирование в пределах установленной банком суммы под процент. Кредитные средства позволяют предприятиям решить свои задачи. Они могут быть использованы для оперативных нужд или как капитальное вложение. Кредит часто выдаётся под конкретную цель (деньги можно потратить только на определённые нужды) и под залог имущества компании.

Преимущества:

  • финансирование на короткий или длительный срок;
  • понятные и легко контролируемые условия возврата средств.

Недостатки:

  • отсутствие гарантии в получении средств;
  • сложность в получении кредита для молодых компаний;
  • невыгодные условия кредитования при необходимости обойтись без залога и поручителей;
  • долгое согласование на этапе рассмотрения заявки.

Кредитная линия – регулярное кредитование заёмщика в рамках согласованного банком лимита. Этот тип финансирования позволяет при необходимости получить деньги срочно, без повторного одобрения банка, и часто используется предприятиями для покрытия непредвиденных расходов.

Преимущества:

  • скорое финансирование в рамках лимита;
  • возможность быстро получить необходимую сумму на заранее известных условиях;
  • начисление процентов только на используемые средства (не пользуешься деньгами – не платишь).

Недостатки:

  • финансирование только в пределах одобренной суммы;
  • банк может внезапно закрыть кредитную линию при малейшем нарушении условий кредитования;
  • для открытия кредитной линии нужна хорошая кредитная история и деловая репутация.

Овердрафт – краткосрочное кредитование в рамках лимита, зависящего от оборота компании. Это гибкая форма финансирования, которая даёт предприятиям возможность постоянного доступа к дополнительным средствам.

Преимущества:

  • свободный доступ к деньгам в рамках лимита;
  • использование средств без залога и поручителей;
  • начисление процентов только на используемые средства (не пользуешься деньгами – не платишь).

Недостатки:

  • погашение задолженности нельзя отложить – деньги списываются автоматически при поступлении на счёт.

Лизинг – долгосрочная аренда оборудования, автомобилей и спецтехники. Лизингодатель выкупает имущество и передаёт его предприятию в аренду за определённую плату. По сути, лизинг – это кредит, но выраженный в товарной форме.

Преимущества:

  • минимум документов при оформлении;
  • гибкие условия платежей, которые обсуждаются индивидуально;
  • часть платежа может идти на выкуп оборудования;
  • экономия на возможности покупки б/у оборудования.

Недостатки:

  • часто требуется оформление страховки;
  • собственником имущества до момента выкупа остаётся лизингодатель;
  • если лизингодатель обанкротится, есть риск потерять имущество.

Факторинг - финансовая услуга, которая позволяет предприятиям получить финансирование, уступив свою дебиторскую задолженность факторинговой компании.
Из всех классических финансовых инструментов только факторинг не снижает ликвидность компании.

Спасибо за заявку!
Готовим для вас предложение, обычно это занимает 1 рабочий день
Чтобы провести время с пользой, воспользуйтесь калькулятором факторинга
Все поля обязательны для заполнения. Отправляя настоящую заявку на факторинг, вы даёте согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке, в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных»
Расскажем о преимуществах факторинга для финансирования конкретно вашего бизнеса
Мы с вами свяжемся в ближайшее время
Ваше имя
Это поле не может быть пустым
Контактный телефон
Это поле не может быть пустым
Компания
Это поле не может быть пустым
Все поля обязательны для заполнения. Отправляя настоящую заявку на факторинг, вы даёте согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке, в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных»

Преимущества:

  • минимум документов при оформлении;
  • объёмы финансирования не ограничены и зависят только от суммы поставок;
  • быстрые выплаты (при финансировании поставок в крупные торговые сети деньги можно получить в тот же день);
  • не отображается на балансе компании, как кредитное обязательство;
  • долг выплачивает дебитор, а не ваша компания;
  • могут оказываться дополнительные услуги по управлению дебиторской задолженностью.

Недостатки:

  • подходит только для компаний, которые имеют дебиторскую задолженность от покупателей;
  • только безналичные расчеты.
Читайте также
Управляйте финансированием через онлайн-платформу СберФакторинг
Финансирование для бизнеса:
как и где его искать?
Сравнение основных типов финансирования
Кредитная линия Овердрафт Лизинг Факторинг
Сумма финансирования Фиксированная Зависит от оборота Равна стоимости оборудования Зависит от суммы поставок
Условия погашения Ежемесячно определённый процент от суммы фактической задолженности Автоматическое списание при поступлении денег на счёт Частями по индивидуальному графику Дебитор перечисляет деньги фактору по окончании срока отсрочки
Получение средств Многократное. По запросу Многократное. Мгновенное Единоразовое. В товарной форме Многократное. По запросу
Необходимое обеспечение Часто требуется залог или поручительство Залог не требуется, финансирование обеспечивается текущим оборотом по счёту Залогом является объект лизинга Залог не требуется, финансирование обеспечивается суммой дебиторской задолженности
От чего в первую очередь зависит решение От кредитной истории и благонадёжности компании От текущего оборота компании От благонадёжности компании и наличия страховки От финансового положения и благонадёжности дебитора
Альтернативные способы получения финансирования (актуально для малого бизнеса)
  • Бизнес-ангелы – тип инвесторов, которые предоставляют капитал начинающим предприятиям в обмен на долю в компании. Как правило, это опытные предприниматели, руководители предприятий или венчурные капиталисты, накопившие состояние и ищущие новые возможности для инвестиций.
  • Венчурные фонды – разновидность инвестиционных фондов, которые вкладывают средства в стартапы в стратегических целях.
  • Акселераторы – организации, которые помогают начинающим предпринимателям встать на ноги, давая информационную поддержку и доступ к инвесторам.
  • Гранты – формат безвозвратной денежной поддержки от государства или частных компаний, на который могут рассчитывать предприниматели, запускающие инновационный или социально значимый проект.
  • Субсидии – государственная поддержка в виде единоразовых выплат или налоговых льгот, призванные помочь бизнесу расти и добиваться успеха. Их можно использовать для снижения затрат на ведение бизнеса, инвестирования в исследования, разработку и создание рабочих мест. Финансирование предпринимательства в определённых отраслях помогает правительству стимулировать экономический рост и создавать более конкурентоспособную деловую среду.
  • Краудфандинг – способ собрать деньги для запуска бизнеса, попросив людей, заинтересованных в вашем продукте, инвестировать небольшие суммы в обмен на будущий продукт или долю прибыли. Это также отличный способ для предпринимателей протестировать рынок и оценить интерес потребителей, прежде чем выделять ресурсы.
Особенности финансирования на разных стадиях развития бизнеса
Стадия Инструменты финансирования
1. Запуск – разработка и презентация бизнес-плана
  • Потребительские кредиты
  • Частные инвесторы (часто родственники и знакомые)
  • Гранты и субсидии на открытие дела
2. Стартап – первый этап реализации бизнес-плана, создание минимально жизнеспособного продукта, привлечение первых клиентов
  • Стратегические инвесторы (бизнес-ангелы, акселераторы)
3. Экспансия – вертикальное и горизонтальное развитие компании, рост продаж
  • Банковское кредитование
  • Факторинг
  • Прямые инвесторы
4. Зрелость – стабильный прибыльный бизнес
  • Банковское кредитование
  • Факторинг
  • Публичные рынки капитала


Из всех типов внешнего финансирования только факторинг может использоваться с момента привлечения первого покупателя ваших товаров или услуг и гарантировать стабильный поток денежных средств для закрытия кассового разрыва и стабилизации растущего бизнеса.

Если ваша бизнес-модель допускает использование факторинговых услуг, не упускайте этот шанс! Для небольшого бизнеса факторинг даёт возможность лучше контролировать поток входящих денежных средств.

Чтобы подать заявку на факторинг и узнать индивидуальные условия финансирования под залог дебиторской задолженности, потребуется только ИНН компании. Также есть онлайн-платформа СберФакторинг, которая доступна предпринимателям из всех регионов РФ – достаточно иметь квалифицированную электронную подпись.

Спасибо за заявку!
Готовим для вас предложение, обычно это занимает 1 рабочий день
Чтобы провести время с пользой, воспользуйтесь калькулятором факторинга
Все поля обязательны для заполнения. Отправляя настоящую заявку на факторинг, вы даёте согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке, в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных»
Расскажем о преимуществах факторинга для финансирования конкретно вашего бизнеса
Мы с вами свяжемся в ближайшее время
Ваше имя
Это поле не может быть пустым
Контактный телефон
Это поле не может быть пустым
Компания
Это поле не может быть пустым
Все поля обязательны для заполнения. Отправляя настоящую заявку на факторинг, вы даёте согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке, в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных»
Пожалуйста, оцените эту статью
Расскажите, что вам не понравилось в статье?
Поделиться статьей
Антон Назмутдинов
Руководитель отдела цифрового маркетинга СберФакторинг