Льготное кредитование малого и среднего бизнеса: программы поддержки

Годовая выручка меньше 2 млрд рублей? В штате не более 250 сотрудников? Прежде чем брать кредит на развитие компании, прочитайте эту небольшую статью. Она о льготных программах кредитования, которые доступны практически каждому малому и среднему бизнесу. Это поможет сэкономить!

• Какому бизнесу доступны кредиты со сниженной ставкой?
• Действующие программы льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса
  • ПСК
  • «1764»
  • Объединённая программа льготного кредитования
  • Другие программы (региональные и профильные)
• Где искать актуальную информацию обо всех программах
• Общие требования к компаниям-заёмщикам
• Как получить льготный кредит для малого и среднего бизнеса
  • 1. Убедитесь, что компания подходит под программу
  • 2. Подготовьте документы
  • 3. Будьте готовы предоставить залог
  • 4. Выберите банк, который участвует в программе
  • 5. Подайте заявку и дождитесь одобрения

Кому доступны кредиты со сниженной ставкой?

Государственные меры поддержки бизнеса позволяют малым и средним компаниям получать выгодные кредиты на операционную и стратегическую деятельность в рамках программ льготного кредитования.

Кредиты по ставке ниже рыночной (ставка ЦБ + от 3 до 5%) доступны всем компаниям из сегмента МСП:

• самозанятым;
• микробизнесу (до 15 сотрудников);
• малому бизнесу (16-100 сотрудников);
• среднему бизнесу (101-251 сотрудник).

Некоторым отраслям повезло больше – они могут получить деньги под процент, который будет ниже действующей ставки ЦБ (от 2,5%). В такие программы входят приоритетные для экономики страны или конкретного региона отрасли: туризм, сельское хозяйство, строительство и пр. Полный список – в Приложении №2 к Постановлению Правительства РФ №1764.

Принадлежность компании к льготной категории определяется по коду ОКВЭД. Если вы, например, содержите гостиницу и предоставляете жильё туристам (ОКВЭД 55.2), то можете претендовать на кредит с поддержкой государства, если занимаетесь хозяйственным обслуживанием гостиниц (ОКВЭД 81.10) – льготный кредит вам недоступен.

Действующие программы льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса

ПСК

Ставка ЦБ плюс 3-5% (в зависимости от размера бизнеса)

Программа стимулирования кредитования (ПСК) позволяет взять кредит на сумму до 2 млрд рублей. Деньги можно потратить на развитие, пополнение оборота, рефинансирование или инвестиционные цели.

Кредит можно оформить на любой срок, одобренный банком, но льготная ставка действует только первые 3 года.

«1764»

Ставка ЦБ плюс 2,75-3,5% (в зависимости от цели)

Программа поддержки приоритетных отраслей позволяет компаниям, ведущим деятельность по кодам ОКВЭД из Постановления Правительства №1764, взять кредит на льготных условиях на 3 года для пополнения оборота и на 10 лет на инвестиционные цели. Максимальная сумма кредита: на оборотные цели – 500 млн, на инвестиционные – 2 млрд рублей.

Объединённая программа льготного кредитования

Ставка ЦБ минус ещё 3,5-5%

Новая программа дополнительно улучшает условия льготного кредитования «1764» на инвестиционные цели. Кредит размером от 50 млн рублей до 2 млрд рублей выдаётся на 5 лет. В первые три года применяется сниженная ставка от 3,5% (при ставке ЦБ 8,5%, действующей на момент написания статьи). Затем ещё 2 года ставка по программе «1764».

Другие программы (региональные и профильные)

Кроме основных федеральных программ, действуют и другие, более специализированные. Например, для сельскохозяйственных обрабатывающих производств или высокотехнологичных компаний.

Где искать актуальную информацию обо всех программах

Федеральные программы перечислены на мойбизнес.рф. Региональные программы – на ведомственных сайтах региона, в котором зарегистрирована компания. Например, программы льготного кредитования малого бизнеса в Москве можно найти на официальном сайте Мэра Москвы. Также информация можно узнать в банках при подаче заявки.

Кроме льготных кредитов, государство предлагает и другие меры поддержки: субсидии, гранты и компенсации. Подробнее обо всех способах госфинансирования малого и среднего бизнеса.

Общие требования к компаниям-заёмщикам

Чтобы использовать госпрограммы льготного кредитования для малого и среднего бизнеса, необходимо соответствовать следующим условиям:

• регистрация на территории РФ или в соответствующем регионе РФ (если программа региональная);
• регистрация в Едином реестре субъектов МСП;
• фактическое соответствие размеров компании категории МСП (годовая выручка до 2 млрд рублей, не более 250 сотрудников);
• отсутствие просрочек по предыдущим кредитам с господдержкой;
• отсутствие долгов по налогам, социальным выплатам и зарплате сотрудникам;
• отсутствие запущенных процедур ликвидации или банкротства.

Кто НЕ может получить льготный кредит на бизнес? Компании, осуществляющие подакцизную деятельность или входящие в группу с крупными компаниями.

Как получить льготный кредит для малого и среднего бизнеса

1. Убедитесь, что компания подходит под программу

   Компания попадает в Единый реестр субъектов МСП автоматически. Данные идут из ЕГРЮЛ / ЕГРИП и налоговой базы. Однако, перед обращением в банк всегда лучше проверить, отображается ли ваш бизнес в реестре, потому что от случайных ошибок никто не застрахован.

   Также проверьте и прочие условия: соответствует ли условиям программы код ОКВЭД, доход и размер компании.

2. Подготовьте документы

   Список документов не отличается от обычной заявки на кредит для бизнеса:

   • паспорт ИП или владельца(ев) компании;
   • ИНН;
   • ОГРН / ОГРНИП;
   • выписка из ЕГРЮЛ / ЕГРИП;
   • учредительные документы (для ООО);
   • годовая бухгалтерская отчётность.

   Будьте готовы к тому, что менеджер банка может запрашивать дополнительные документы. Это могут быть:

   • кассовые книги, выписки со счетов, бухгалтерский баланс – раскрывают финансовые показатели компании;
   • накладные, акты, счета-фактуры – показывают управленческую выручку;
   • договоры купли-продажи и выписки из реестра недвижимости – подтверждают собственность объекта залога.
3. Будьте готовы предоставить залог

   Участие в программе господдержки не делает компанию более привлекательной в глазах банков и не гарантирует одобрение кредита. Критерии оценки остаются те же, что и при получении обычного кредита. Если гарантировать платёжеспособность не получится, банк попросит залог.

   В качестве залога принимается недвижимость, оборудование, транспорт, товары и в обороте и ценные бумаги. Залогом может владеть компания, сам предприниматель или его поручитель.

   Вместо залога, возможно предоставить другие гарантии, например, поручительство фонда поддержки МСП.

4. Выберите банк, который участвует в программе

   Каждая программа льготного кредитования малого бизнеса с господдержкой имеет свой список банков-партнёров. Только в эти банки можно обратиться за кредитом по льготной ставке.

   Перечень банков, участвующих в основных федеральных программах («1764» и «ПСК») доступен на сайте Министерства экономического развития РФ. Списки банков по другим программам смотрите на сайтах ведомств, при поддержке которых они реализуются.

5. Подайте заявку и дождитесь одобрения

   Ответ не будет мгновенным. Рассмотрение заявки занимает от нескольких дней до 2-3 недель.

   Если возникнут сложности с кредитованием, за информационной поддержкой можно обратиться в «Корпорацию МСП» – официальную организацию, созданную по Указу Президента РФ для помощи в развитии малого и среднего бизнеса.

Не одобрили льготный кредит? Есть альтернативы

Вы можете использовать другие варианты финансирования бизнеса. Они могут быть даже выгоднее или удобнее кредита с господдержкой.

Для предпринимателей, которые продают товары с отсрочкой платежа, альтернативным инструментом становится факторинг – финансирование под уступку дебиторской задолженности, которое имеет множество преимуществ перед кредитом:

• не требует залога;
• не ограничивает в использовании средств,
• не имеет жестких лимитов;
• не требует ежемесячного погашения.