Льготное кредитование малого и среднего бизнеса: программы поддержки

04.08.2023
8466
обновлено 31.01.2024

Годовая выручка меньше 2 млрд рублей? В штате не более 250 сотрудников? Прежде чем брать кредит на развитие компании, прочитайте эту небольшую статью. Она о льготных программах кредитования, которые доступны практически каждому малому и среднему бизнесу. Это поможет сэкономить!

Содержание
Какому бизнесу доступны кредиты со сниженной ставкой?
Действующие программы льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса
ПСК
«1764»
Объединённая программа льготного кредитования
Другие программы (региональные и профильные)
Где искать актуальную информацию обо всех программах
Общие требования к компаниям-заёмщикам
Как получить льготный кредит для малого и среднего бизнеса
1. Убедитесь, что компания подходит под программу
2. Подготовьте документы
3. Будьте готовы предоставить залог
4. Выберите банк, который участвует в программе
5. Подайте заявку и дождитесь одобрения

Кому доступны кредиты со сниженной ставкой?


Государственные меры поддержки бизнеса позволяют малым и средним компаниям получать выгодные кредиты на операционную и стратегическую деятельность в рамках программ льготного кредитования.

Кредиты по ставке ниже рыночной (ставка ЦБ + от 3 до 5%) доступны всем компаниям из сегмента МСП (малое и среднее предпринимательство):

  • самозанятым;
  • микробизнесу (до 15 сотрудников);
  • малому бизнесу (16-100 сотрудников);
  • среднему бизнесу (101-251 сотрудник).

Некоторым отраслям повезло больше – они могут получить деньги под процент, который будет ниже действующей ставки ЦБ (от 2,5%). В такие программы входят приоритетные для экономики страны или конкретного региона отрасли: туризм, сельское хозяйство, строительство и пр. Полный список – в Приложении №2 к Постановлению Правительства РФ №1764.

Принадлежность компании к льготной категории определяется по коду ОКВЭД (общероссийский классификатор видов экономической деятельности). Если вы, например, содержите гостиницу и предоставляете жильё туристам (ОКВЭД 55.2), то можете претендовать на кредит с поддержкой государства, если занимаетесь хозяйственным обслуживанием гостиниц (ОКВЭД 81.10) – льготный кредит вам недоступен.


Действующие программы льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса


ПСК


Ставка ЦБ плюс 3-5% (в зависимости от размера бизнеса)

Программа стимулирования кредитования (ПСК) позволяет взять кредит на сумму до 2 млрд рублей. Деньги можно потратить на развитие, пополнение оборота, рефинансирование или инвестиционные цели.

Кредит можно оформить на любой срок, одобренный банком, но льготная ставка действует только первые 3 года.


«1764»


Ставка ЦБ плюс 2,75-3,5% (в зависимости от цели)

Программа поддержки приоритетных отраслей позволяет компаниям, ведущим деятельность по кодам ОКВЭД из Постановления Правительства №1764, взять кредит на льготных условиях на 3 года для пополнения оборота и на 10 лет на инвестиционные цели. Максимальная сумма кредита: на оборотные цели – 500 млн, на инвестиционные – 2 млрд рублей.


Объединённая программа льготного кредитования


Ставка ЦБ минус ещё 3,5-5%

Новая программа дополнительно улучшает условия льготного кредитования «1764» на инвестиционные цели. Кредит размером от 50 млн рублей до 2 млрд рублей выдаётся на 5 лет. В первые три года применяется сниженная ставка от 3,5% (при ставке ЦБ 8,5%, действующей на момент написания статьи). Затем ещё 2 года ставка по программе «1764».


Другие программы (региональные и профильные)


Кроме основных федеральных программ, действуют и другие, более специализированные. Например, для сельскохозяйственных обрабатывающих производств или высокотехнологичных компаний.


Где искать актуальную информацию обо всех программах


Федеральные программы перечислены на мойбизнес.рф. Региональные программы – на ведомственных сайтах региона, в котором зарегистрирована компания. Например, программы льготного кредитования малого бизнеса в Москве можно найти на официальном сайте Мэра Москвы. Также информация можно узнать в банках при подаче заявки.

Кроме льготных кредитов, государство предлагает и другие меры поддержки: субсидии, гранты и компенсации. Подробнее обо всех способах госфинансирования малого и среднего бизнеса.


Общие требования к компаниям-заёмщикам


Чтобы использовать госпрограммы льготного кредитования для малого и среднего бизнеса, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • регистрация на территории РФ или в соответствующем регионе РФ (если программа региональная);
  • регистрация в Едином реестре субъектов МСП;
  • фактическое соответствие размеров компании категории МСП (годовая выручка до 2 млрд рублей, не более 250 сотрудников);
  • отсутствие просрочек по предыдущим кредитам с господдержкой;
  • отсутствие долгов по налогам, социальным выплатам и зарплате сотрудникам;
  • отсутствие запущенных процедур ликвидации или банкротства.

Кто НЕ может получить льготный кредит на бизнес? Компании, осуществляющие подакцизную деятельность или входящие в группу с крупными компаниями.


Как получить льготный кредит для малого и среднего бизнеса


  1. Убедитесь, что компания подходит под программу

    Компания попадает в Единый реестр субъектов МСП автоматически. Данные идут из ЕГРЮЛ/ЕГРИП и налоговой базы. Однако, перед обращением в банк всегда лучше проверить, отображается ли ваш бизнес в реестре, потому что от случайных ошибок никто не застрахован.

    Также проверьте и прочие условия: соответствует ли условиям программы код ОКВЭД, доход и размер компании.

  2. Подготовьте документы

    Список документов не отличается от обычной заявки на кредит для бизнеса:

    • паспорт ИП или владельца(ев) компании;
    • ИНН;
    • ОГРН/ОГРНИП;
    • выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
    • учредительные документы (для ООО);
    • годовая бухгалтерская отчётность.

    Будьте готовы к тому, что менеджер банка может запрашивать дополнительные документы. Это могут быть:

    • кассовые книги, выписки со счетов, бухгалтерский баланс – раскрывают финансовые показатели компании;
    • накладные, акты, счета-фактуры – показывают управленческую выручку;
    • договоры купли-продажи и выписки из реестра недвижимости – подтверждают собственность объекта залога.
  3. Будьте готовы предоставить залог

    Участие в программе господдержки не делает компанию более привлекательной в глазах банков и не гарантирует одобрение кредита. Критерии оценки остаются те же, что и при получении обычного кредита. Если гарантировать платёжеспособность не получится, банк попросит залог.

    В качестве залога принимается недвижимость, оборудование, транспорт, товары и в обороте и ценные бумаги. Залогом может владеть компания, сам предприниматель или его поручитель.

    Вместо залога, возможно предоставить другие гарантии, например, поручительство фонда поддержки МСП.

  4. Выберите банк, который участвует в программе

    Каждая программа льготного кредитования малого бизнеса с господдержкой имеет свой список банков-партнёров. Только в эти банки можно обратиться за кредитом по льготной ставке.

    Перечень банков, участвующих в основных федеральных программах («1764» и «ПСК») доступен на сайте Министерства экономического развития РФ. Списки банков по другим программам смотрите на сайтах ведомств, при поддержке которых они реализуются.

  5. Подайте заявку и дождитесь одобрения

    Ответ не будет мгновенным. Рассмотрение заявки занимает от нескольких дней до 2-3 недель.

    Если возникнут сложности с кредитованием, за информационной поддержкой можно обратиться в «Корпорацию МСП» – официальную организацию, созданную по Указу Президента РФ для помощи в развитии малого и среднего бизнеса.


Не одобрили льготный кредит? Есть альтернативы


Вы можете использовать другие варианты финансирования бизнеса. Они могут быть даже выгоднее или удобнее кредита с господдержкой.

Для предпринимателей, которые продают товары с отсрочкой платежа, альтернативным инструментом становится факторинг – финансирование под уступку дебиторской задолженности, которое имеет множество преимуществ перед кредитом:

  • не требует залога;
  • не ограничивает в использовании средств,
  • не имеет жестких лимитов;
  • не требует ежемесячного погашения.
Ваша заявка отправлена!
Мы с вами свяжемся в ближайшее время
Все поля обязательны для заполнения. Отправляя настоящую заявку на факторинг, вы даёте согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке, в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных»
Оставьте заявку прямо сейчас
Мы с вами свяжемся в ближайшее время
Ваше имя
Это поле не может быть пустым
Контактный телефон
Это поле не может быть пустым
Компания
Это поле не может быть пустым
Все поля обязательны для заполнения. Отправляя настоящую заявку на факторинг, вы даёте согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке, в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных»
Пожалуйста, оцените эту статью
Расскажите, что вам не понравилось в статье?
Поделиться статьей