Факторинг и банковская гарантия – инструменты для развития бизнеса

12.04.2023
4376
обновлено 31.01.2024
Антон Назмутдинов
Руководитель отдела цифрового маркетинга СберФакторинг

Факторинг и банковская гарантия – разные инструменты. Однако, у них может быть одна цель: они позволяют обезопасить сделку между покупателем и поставщиком.

Содержание
Что такое факторинг
Определение
Участники
Преимущества
Для поставщика
Для покупателя
Что такое банковская гарантия
Определение
Участники
Преимущества
Для поставщика
Для покупателя
Отличия факторинга и банковской гарантии
В чём разница для покупателя?
В чём разница для поставщика?

Что такое факторинг

Определение

Факторинг – это комплекс услуг, ориентированный на поставщиков, которые реализуют товары или услуги с отсрочкой платежа. Он позволяет:

  • получать быстрое финансирование под уступку денежного требования;
  • эффективнее управлять дебиторской задолженностью;
  • снизить риск неплатежа со стороны покупателя.

Основная задача факторинга – получить (предоставить) оплату за поставку товара/услуги сразу, не дожидаясь окончания контрактной отсрочки.


Участники

Договор факторинга заключается между поставщиком и фактором (любой финансовой организацией – банком, факторинговой компанией). Покупатель участвует в процессе, но не может влиять на условия договора.


Преимущества

Для поставщика

  • Оперативное пополнение оборотных денежных средств
  • Ускорение оборачиваемости
  • Обеспечение финансовой стабильности
  • Возможности для развития своего бизнеса
  • Снижение риска неоплаты со стороны покупателя

  • Для покупателя

  • Комфортные условия для оплаты поставок
  • Возможность увеличить объёмы закупок
  • Эффективное использование оборотных средств
  • Возможности для развития своего бизнеса
  • Обеспечение финансовой стабильности
  • Что такое банковская гарантия

    Определение

    Банковская гарантия – это поручительство финансовой компании за исполнение должником финансовых обязательств, которые возникают в различных обстоятельствах: при покупке товаров или услуг, при заключении договора, при получении аванса, при участии в тендере и пр.

    Участники

    Договор на получение банковской гарантии заключается между клиентом (принципалом) и гарантом (банком или иной финансовой организацией). Контрагент клиента (бенефициар) также участвует в процессе, но косвенно, получая деньги от гаранта в случае невыполнения принципалом обязательств, предусмотренных банковской гарантией.

    В сделке между поставщиком и покупателем банковская гарантия используется для подстраховки последнего. Принципалом будет поставщик, а бенефициаром – покупатель.

    Затребовав банковскую гарантию, покупатель убеждается, что у поставщика точно будут средства, чтобы вернуть оплату или возместить ущерб (покупатель страхует риски) в случае невыполнения обязательств по договору.


    Преимущества

    Для поставщика

    • Повышение конкурентоспособности
    • Избежание репутационных рисков

    Для покупателя

    • Получение гарантии благонадёжности
    • Обеспечение финансовой стабильности

    Отличия факторинга и банковской гарантии

    Факторинг и банковская гарантия – это два абсолютно разных инструмента, которые закрывают различные потребности бизнеса.

    Первое, чем факторинг отличается от банковской гарантии, – это сфера использования. Факторинг подходит только компаниям с определённой моделью бизнеса (производителям и поставщикам, реализующим товары или услуги по постоплате с отсрочкой платежа в сфере B2B), а банковская гарантия – инструмент, который доступен компаниям в любой сфере.


    В чём разница для покупателя?

    Благодаря факторингу, покупатель получает от поставщика комфортную отсрочку. Банковская гарантия помогает ему с финансовыми рисками – если сделка сорвётся или поставщик нарушит обязательства, он точно вернёт деньги.


    В чём разница для поставщика?

    Факторинг даёт быстрое финансирование для стабилизации компании в размере долга дебитора.
    Банковская гарантия позволяет не замораживать свои оборотные средства, чтобы обеспечить сделку, – в случае невыполнения условий поставки банк поможет рассчитаться с покупателем и предложит условия возврата, которые не нарушат стабильность бизнеса.

    Факторинг не мешает параллельно получить банковскую гарантию – поставщик может использовать оба инструмента и подстраховать не только себя, но и покупателя. Имея обеспечение, он становится надёжным партнёром и может рассчитывать на лояльность крупных покупателей.

    Выбирая факторинг, вы снимаете с себя все проблемы, связанные с дебиторской задолженностью от покупателей, сокращаете финансовый цикл и получаете больше свободных средств для дальнейшего развития бизнеса.

    Используйте СберФакторинг из любой точки России без визитов в офис. Чтобы узнать условия для вашей компании, оставьте заявку. Потребуется указать только ваше имя, телефон и ИНН компании.

    Спасибо за заявку!
    Готовим для вас предложение, обычно это занимает 1 рабочий день
    Чтобы провести время с пользой, воспользуйтесь калькулятором факторинга
    Все поля обязательны для заполнения. Отправляя настоящую заявку на факторинг, вы даёте согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке, в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных»
    Оставьте заявку прямо сейчас
    Мы с вами свяжемся в ближайшее время
    Ваше имя
    Это поле не может быть пустым
    Контактный телефон
    Это поле не может быть пустым
    Компания
    Это поле не может быть пустым
    Все поля обязательны для заполнения. Отправляя настоящую заявку на факторинг, вы даёте согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке, в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных»
    Пожалуйста, оцените эту статью
    Расскажите, что вам не понравилось в статье?
    Поделиться статьей
    Антон Назмутдинов
    Руководитель отдела цифрового маркетинга СберФакторинг