Факторинг и банковская гарантия — инструменты для развития бизнеса

12.04.2023
339
обновлено 12.04.2023
Антон Назмутдинов, Руководитель отдела цифрового маркетинга СберФакторинг
Антон Назмутдинов
Руководитель отдела цифрового маркетинга СберФакторинг

Факторинг и банковская гарантия – разные инструменты. Однако, у них может быть одна цель: они позволяют обезопасить сделку между покупателем и поставщиком.



Что такое факторинг

Определение

Факторинг – это комплекс услуг, ориентированный на поставщиков, которые реализуют товары или услуги с отсрочкой платежа. Он позволяет:

  • получать быстрое финансирование под уступку денежного требования;
  • эффективнее управлять дебиторской задолженностью;
  • снизить риск неплатежа со стороны покупателя.

Основная задача факторинга – получить (предоставить) оплату за поставку товара / услуги сразу, не дожидаясь окончания контрактной отсрочки.


Участники

Договор факторинга заключается между поставщиком и фактором (любой финансовой организацией – банком, факторинговой компанией). Покупатель участвует в процессе, но не может влиять на условия договора.


Преимущества

Для поставщика

  • Оперативное пополнение оборотных денежных средств
  • Ускорение оборачиваемости
  • Обеспечение финансовой стабильности
  • Возможности для развития своего бизнеса
  • Снижение риска неоплаты со стороны покупателя

  • Для покупателя

  • Комфортные условия для оплаты поставок
  • Возможность увеличить объёмы закупок
  • Эффективное использование оборотных средств
  • Возможности для развития своего бизнеса
  • Обеспечение финансовой стабильности

  • Что такое банковская гарантия

    Определение

    Банковская гарантия – это поручительство финансовой компании за исполнение должником финансовых обязательств, которые возникают в различных обстоятельствах: при покупке товаров или услуг, при заключении договора, при получении аванса, при участии в тендере и пр.

    Участники

    Договор на получение банковской гарантии заключается между клиентом (принципалом) и гарантом (банком или иной финансовой организацией). Контрагент клиента (бенефициар) также участвует в процессе, но косвенно, получая деньги от гаранта в случае невыполнения принципалом обязательств, предусмотренных банковской гарантией.

    В сделке между поставщиком и покупателем банковская гарантия используется для подстраховки последнего. Принципалом будет поставщик, а бенефициаром – покупатель.

    Затребовав банковскую гарантию, покупатель убеждается, что у поставщика точно будут средства, чтобы вернуть оплату или возместить ущерб (покупатель страхует риски) в случае невыполнения обязательств по договору.


    Преимущества

    Для поставщика

    • Повышение конкурентоспособности
    • Избежание репутационных рисков

    Для покупателя

    • Получение гарантии благонадёжности
    • Обеспечение финансовой стабильности

    Отличия факторинга и банковской гарантии

    Факторинг и банковская гарантия – это два абсолютно разных инструмента, которые закрывают различные потребности бизнеса.

    Первое, чем факторинг отличается от банковской гарантии, – это сфера использования. Факторинг подходит только компаниям с определённой моделью бизнеса (производителям и поставщикам, реализующим товары или услуги по постоплате с отсрочкой платежа в сфере B2B), а банковская гарантия – инструмент, который доступен компаниям в любой сфере.


    В чём разница для покупателя?

    Благодаря факторингу, покупатель получает от поставщика комфортную отсрочку. Банковская гарантия помогает ему с финансовыми рисками – если сделка сорвётся или поставщик нарушит обязательства, он точно вернёт деньги.


    В чём разница для поставщика?

    Факторинг даёт быстрое финансирование для стабилизации компании в размере долга дебитора.
    Банковская гарантия позволяет не замораживать свои оборотные средства, чтобы обеспечить сделку, – в случае невыполнения условий поставки банк поможет рассчитаться с покупателем и предложит условия возврата, которые не нарушат стабильность бизнеса.

    Факторинг не мешает параллельно получить банковскую гарантию – поставщик может использовать оба инструмента и подстраховать не только себя, но и покупателя. Имея обеспечение, он становится надёжным партнёром и может рассчитывать на лояльность крупных покупателей.

    Выбирая факторинг, вы снимаете с себя все проблемы, связанные с дебиторской задолженностью от покупателей, сокращаете финансовый цикл и получаете больше свободных средств для дальнейшего развития бизнеса.

    Используйте СберФакторинг из любой точки России без визитов в офис. Чтобы узнать условия для вашей компании, оставьте заявку. Потребуется указать только ваше имя, телефон и ИНН компании.

    Пожалуйста, оцените эту статью
    Спасибо за оценку!
    Расскажите, что вам не понравилось в статье?


    Узнать больше Назад
    Вам может понравиться

    Как получить финансирование

    1

    Заполните заявку на сайте

    2

    Получите решение по финансированию

    3

    Подпишите документацию в online

    4

    Осуществляйте поставки

    5

    Получайте деньги на расчетный счет сразу после поставки