Факторинг и банковская гарантия – инструменты для развития бизнеса
Факторинг и банковская гарантия – разные инструменты. Однако, у них может быть одна цель: они позволяют обезопасить сделку между покупателем и поставщиком.
Что такое факторинг
Определение
Факторинг – это комплекс услуг, ориентированный на поставщиков, которые реализуют товары или услуги с отсрочкой платежа. Он позволяет:
- получать быстрое финансирование под уступку денежного требования;
- эффективнее управлять дебиторской задолженностью;
- снизить риск неплатежа со стороны покупателя.
Основная задача факторинга – получить (предоставить) оплату за поставку товара/услуги сразу, не дожидаясь окончания контрактной отсрочки.
Участники
Договор факторинга заключается между поставщиком и фактором (любой финансовой организацией – банком, факторинговой компанией). Покупатель участвует в процессе, но не может влиять на условия договора.
Преимущества
Для поставщика
Что такое банковская гарантия
Определение
Банковская гарантия – это поручительство финансовой компании за исполнение должником финансовых обязательств, которые возникают в различных обстоятельствах: при покупке товаров или услуг, при заключении договора, при получении аванса, при участии в тендере и пр.
Участники
Договор на получение банковской гарантии заключается между клиентом (принципалом) и гарантом (банком или иной финансовой организацией). Контрагент клиента (бенефициар) также участвует в процессе, но косвенно, получая деньги от гаранта в случае невыполнения принципалом обязательств, предусмотренных банковской гарантией.
В сделке между поставщиком и покупателем банковская гарантия используется для подстраховки последнего. Принципалом будет поставщик, а бенефициаром – покупатель.
Затребовав банковскую гарантию, покупатель убеждается, что у поставщика точно будут средства, чтобы вернуть оплату или возместить ущерб (покупатель страхует риски) в случае невыполнения обязательств по договору.
Преимущества
Отличия факторинга и банковской гарантии
Факторинг и банковская гарантия – это два абсолютно разных инструмента, которые закрывают различные потребности бизнеса.Первое, чем факторинг отличается от банковской гарантии, – это сфера использования. Факторинг подходит только компаниям с определённой моделью бизнеса (производителям и поставщикам, реализующим товары или услуги по постоплате с отсрочкой платежа в сфере B2B), а банковская гарантия – инструмент, который доступен компаниям в любой сфере.
В чём разница для покупателя?
Благодаря факторингу, покупатель получает от поставщика комфортную отсрочку. Банковская гарантия помогает ему с финансовыми рисками – если сделка сорвётся или поставщик нарушит обязательства, он точно вернёт деньги.
В чём разница для поставщика?
Факторинг даёт быстрое финансирование для стабилизации компании в размере долга дебитора.
Банковская гарантия позволяет не замораживать свои оборотные средства, чтобы обеспечить сделку, – в случае невыполнения
условий поставки банк поможет рассчитаться с покупателем и предложит условия возврата, которые не нарушат стабильность
бизнеса.
Факторинг не мешает параллельно получить банковскую гарантию – поставщик может использовать оба инструмента и подстраховать не только себя, но и покупателя. Имея обеспечение, он становится надёжным партнёром и может рассчитывать на лояльность крупных покупателей.
Выбирая факторинг, вы снимаете с себя все проблемы, связанные с дебиторской задолженностью от покупателей, сокращаете финансовый цикл и получаете больше свободных средств для дальнейшего развития бизнеса.
Используйте СберФакторинг из любой точки России без визитов в офис. Чтобы узнать условия для вашей компании, оставьте заявку. Потребуется указать только ваше имя, телефон и ИНН компании.