Факторинг и банковская гарантия – инструменты для развития бизнеса

Факторинг и банковская гарантия – разные инструменты. Однако, у них может быть одна цель: они позволяют обезопасить сделку между покупателем и поставщиком.

Что такое факторинг

Определение

Факторинг – это комплекс услуг, ориентированный на поставщиков, которые реализуют товары или услуги с отсрочкой платежа. Он позволяет:

• получать быстрое финансирование под уступку денежного требования;
• эффективнее управлять дебиторской задолженностью;
• снизить риск неплатежа со стороны покупателя.

Основная задача факторинга – получить (предоставить) оплату за поставку товара/услуги сразу, не дожидаясь окончания контрактной отсрочки.

Участники

Договор факторинга заключается между поставщиком и фактором (любой финансовой организацией – банком, факторинговой компанией). Покупатель участвует в процессе, но не может влиять на условия договора.

Преимущества

Что такое банковская гарантия

Определение

Банковская гарантия – это поручительство финансовой компании за исполнение должником финансовых обязательств, которые возникают в различных обстоятельствах: при покупке товаров или услуг, при заключении договора, при получении аванса, при участии в тендере и пр.

Участники

Договор на получение банковской гарантии заключается между клиентом (принципалом) и гарантом (банком или иной финансовой организацией). Контрагент клиента (бенефициар) также участвует в процессе, но косвенно, получая деньги от гаранта в случае невыполнения принципалом обязательств, предусмотренных банковской гарантией.

В сделке между поставщиком и покупателем банковская гарантия используется для подстраховки последнего. Принципалом будет поставщик, а бенефициаром – покупатель.

Затребовав банковскую гарантию, покупатель убеждается, что у поставщика точно будут средства, чтобы вернуть оплату или возместить ущерб (покупатель страхует риски) в случае невыполнения обязательств по договору.

Преимущества

Отличия факторинга и банковской гарантии

Первое, чем факторинг отличается от банковской гарантии, – это сфера использования. Факторинг подходит только компаниям с определённой моделью бизнеса (производителям и поставщикам, реализующим товары или услуги по постоплате с отсрочкой платежа в сфере B2B), а банковская гарантия – инструмент, который доступен компаниям в любой сфере.

В чём разница для покупателя?

Благодаря факторингу, покупатель получает от поставщика комфортную отсрочку. Банковская гарантия помогает ему с финансовыми рисками – если сделка сорвётся или поставщик нарушит обязательства, он точно вернёт деньги.

В чём разница для поставщика?

Факторинг даёт быстрое финансирование для стабилизации компании в размере долга дебитора.
Банковская гарантия позволяет не замораживать свои оборотные средства, чтобы обеспечить сделку, – в случае невыполнения условий поставки банк поможет рассчитаться с покупателем и предложит условия возврата, которые не нарушат стабильность бизнеса.

Факторинг не мешает параллельно получить банковскую гарантию – поставщик может использовать оба инструмента и подстраховать не только себя, но и покупателя. Имея обеспечение, он становится надёжным партнёром и может рассчитывать на лояльность крупных покупателей.

Выбирая факторинг, вы снимаете с себя все проблемы, связанные с дебиторской задолженностью от покупателей, сокращаете финансовый цикл и получаете больше свободных средств для дальнейшего развития бизнеса.

Используйте СберФакторинг из любой точки России без визитов в офис. Чтобы узнать условия для вашей компании, оставьте заявку. Потребуется указать только ваше имя, телефон и ИНН компании.