Государственное финансирование бизнеса

22.05.2023
21396
обновлено 31.01.2024
Николай Раевский
Региональный директор управления по работе с клиентами малого и микробизнеса СберФакторинг

Рассказываем о способах получения финансовой помощи от государства, которые доступны действующим и будущим представителям МСП (малого и среднего предпринимательства).

Перечисленные программы помогут получить капитал для запуска и развития бизнеса, снизить налоговую нагрузку и уменьшить расходы, связанные с платой за пользование заёмными средствами.

Содержание
Как происходит государственное финансирование бизнеса в России?
Заёмное финансирование
«ПСК» (Программа стимулирования кредитования)
Программа «1764»
«ПСК» + «1764»
Льготный лизинг
Льготный факторинг
Льготное кредитование приоритетных отраслей
Региональные кредитные программы
«Зонтичный» механизм для получения заёмного финансирования
Безвозвратное финансирование
Субсидии для МСП
На трудоустройство граждан из особых категорий
На открытие бизнеса (соцконтракт)
Прочие субсидии
Гранты для МСП
Для молодых предпринимателей
Разработчикам комплектующих для импортозамещения
Для социального бизнеса
Для туристического бизнеса
Для агробизнеса
На реализацию цифровых решений импортозамещения
Компенсация расходов на покупку российского ПО
План действий: как получить финансирование на открытие и развитие бизнеса от государства
Снижение расходов


Как происходит государственное финансирование бизнеса в России?

Ежегодно органы власти РФ на федеральном и региональном уровне разрабатывают программы для поддержки предпринимательской деятельности. Для их реализации из бюджета выделяются средства, которые в той или иной форме передаются предпринимателям.

Государственные программы финансирования направлены на поддержание самых незащищённых участников рынка – субъектов малого бизнеса и индивидуального предпринимательства, а также на стабилизацию и стимулирование развития отдельных отраслей. В этом году особое внимание уделяется стимуляции импорта и импортозамещения, развитию IT-сектора и отечественного туризма. Меры поддержки затрагивают и социальные сферы – содействуют трудоустройству молодёжи и малоимущих, защищают интересы мобилизованных и предпринимателей в кризисных регионах.

Поддержку можно получить:

  • «живыми» деньгами в форме грантов, которые выдаются на конкурсной основе, или субсидий, которые выплачиваются при выполнении определённых условий;
  • в виде компенсации затрат, например, при использовании льготной ставки по кредиту разницу в процентах с базовой ставкой за предпринимателя выплачивает государство;
  • услугами, которые государство бесплатно предоставляет предпринимателям, оплачивая за них работу специалистов;
  • снижением налоговых и социальных выплат – в этом случае государство фактически не выделяет деньги из бюджета, но сумма недополученных средств также учитывается при распределении бюджета.

При использовании любого способа поддержки у предпринимателя появляется больше свободных денег, которые он может вложить в бизнес.



Заёмное финансирование

Программы льготного кредитования малого бизнеса в 2023 году

«ПСК» (Программа стимулирования кредитования)

Для кого подходит: для ИП и компаний, включённых в реестр МСП.

Основные условия:

  • средний бизнес – 10,5%, малый бизнес – 11,5%, микробизнес – 12% годовых;
  • до 2 млрд рублей;
  • до 3 лет*.

Программа стимулирования была запущена в 2019 году и действует до 2024 года. В 2022 году она имела целевые разновидности: ПСК «Инвестиционная» и ПСК «Оборотная». В этом году предпринимателям предлагаются единые условия получения заёма. Скорее всего, программа будет продлеваться и в следующие периоды с некоторыми корректировками по условиям.

* Указывается срок предоставления льготы по госпрограмме. Сроки действия кредитного договора могут быть больше, но спустя 3 года придётся платить кредит уже по полной ставке.

Программа «1764»

Для кого подходит: для компаний, включённых в реестр МСП и входящих в перечень приоритетных отраслей (коммунальные ресурсы, строительство, туризм, транспортировка и хранение, сельское хозяйство и другие, перечисленные в Приложении №2 к Постановлению Правительства РФ №1764).

Основные условия:

  • ставка ЦБ + не более 2,75% / не более 3,5% (в зависимости от цели);
  • до 10 млн / 2 млрд рублей;
  • до 3 / 10 лет.

Кредит в рамках этой программы выдаётся под конкретную цель: рефинансирование, развитие деятельности, пополнение оборотных средств и долгосрочные инвестиции в бизнес (например, покупку дорогостоящего оборудования или недвижимости для организации производства).

Программа реализуется не первый год. В 2022 году только на инвестиционные цели было оформлено 3,5 тысячи кредитов на общую сумму 67,2 млрд рублей.

То, что заём выдаётся с субсидированием ставки, никак не влияет на отношения банка и заёмщика. Банк в стандартном режиме оценивает компанию и решает финансировать её или нет. Также у него остаётся право устанавливать свои условия получения кредита, которые касаются суммы и срока заёма, необходимости обеспечения в виде залога или поручительства.

«ПСК» + «1764»

Для кого подходит: для компаний, которым доступен кредит по программе «1764».

Основные условия:

  • средний бизнес – 2,5%, микробизнес и малый бизнес – 4% в первые 3 года, затем – ставка по программе «1764»;
  • до 2 млрд рублей;
  • до 10 лет.

Программа используется для наиболее выгодного финансирования компаний из приоритетных областей на инвестиционные или проектные цели.

На кредитование в рамках программ «ПСК» и «1764» не могут претендовать компании, которые входят в группу с крупными организациями, осуществляют подакцизную деятельность или работают в сфере добычи/реализации полезных ископаемых.

Льготный лизинг

Для кого подходит: для малого и макробизнеса.

Основные условия:

  • покупка отечественного оборудования – 6%, зарубежного – 8%;
  • от 500 тысяч до 50 млн рублей;
  • от 13 месяцев до 7 лет.

Программу реализует МСП Лизинг (дочерняя компания федеральной корпорации МСП).

Льготный факторинг

Для кого подходит: для компаний, реализующих товары и услуги в сфере B2B c отсрочкой платежа.

В 2022 году льготный факторинг предлагался субъектам МСП, зарегистрированным в Москве. Поддержка реализовывалась с помощью компании СберФакторинг. В рамках программы можно было получить финансирование в размере до 100 млн по ставке 9,75%.

Попробуйте факторинг и получите деньги сразу после поставки

Залог не требуется
На что тратить — решаете сами

В 2023 среди программ финансирования малого бизнеса государством пока не предусмотрено льготного факторинга. Однако этот инструмент показал свою эффективность на региональном уровне, поэтому можно ожидать появления аналогичных федеральных программ в ближайшем будущем.

Льготное кредитование приоритетных отраслей

Для кого? 

Условия

Цели

Ограничения

Для системообразующих предприятий, которые пострадали из-за санкций, и их дочерних структур

до 11%

до 10/30 млрд рублей

на 1 год

На пополнение оборотного капитала

Условием для получения такого кредита является сохранение занятости на уровне не ниже 85%

Для компаний, обеспечивающих ввоз в страну необходимых товаров 

30% от ставки ЦБ + 3%

до 30 млрд рублей

до 1/3 лет (в зависимости от целей кредитования)

На покупку товаров, перечисленных в Приказе Министерства промышленности и торговли РФ №3041

Финансирование доступно только при наличии импортного контракта в иностранной валюте на сумму эквивалентную 3 млн рублей и более 

Для высокотехнологичных компаний

(Программа «Взлёт – от стартапа до IPO»)

3%

до 500 млн рублей

до 3 лет

На операционную или стратегическую деятельность компании

Необходимо:

  • входить в реестр субъектов МСП;
  • относится к высокотехнологичным, инновационным компаниям;
  • иметь выручку не менее 100 млн за последний год;
  • иметь темпы роста не ниже 12% за последние 3 года; 
  • не владеть долей более 25% в компаниях, которые не являются субъектами МСП;
  • не состоять в группе компаний, чем совокупный доход превышает 2 млрд;
  • обладать исключительными правами на свои изобретения; 
  • не использовать кредитные продукты по программе «1764».

Для застройщиков 

до 15%


до 35 млрд рублей


сроки индивидуальные

На строительство жилых домов и объектов жилой инфраструктуры

Выдача кредитов по высокомаржинальным строительным проектам недоступна с конца 2022 года

Для инвесторов в сфере туризма

3-5%


до 70 млрд рублей


до 15 лет





На строительство и реконструкцию отелей

Необходимо предоставить проект и получить одобрение Ростуризма 

Основные требования к проекту: 

  • 3 и более звёзд, 
  • площадь более 5 000 кв. м или номерной фонд более 120 номеров

Для сельхозпроизводителей

до 5%


до 20 млн рублей


до 15 лет



На поддержание и развитие аграрного бизнеса и организацию или модернизацию с/х перерабатывающих предприятий 

Необходимо производить продукцию входящую в Реестр Минпромторга

 

Региональные кредитные программы

Каждый регион предлагает собственные дополнительные меры поддержки и финансирования малого бизнеса. За это отвечают фонды, созданные местным Правительством.

Чтобы получить больше информации о региональных программах, ищите «Фонд поддержки предпринимательства» или «Фонд содействия кредитованию МСП» в регионе регистрации вашей компании.



«Зонтичный» механизм для получения заёмного финансирования

АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» или просто «Корпорация МСП» отвечает за реализацию главных мер поддержки малого и среднего бизнеса: программы госфинансирования, развитие малого предпринимательства, цифровизацию отношений между предпринимателями и государством.

Корпорация также помогает бизнесу активнее пользоваться кредитными продуктами. Одно из направлений её деятельности – предоставление «зонтичного» поручительства.

Что такое «зонтичное» поручительство? Обычно, если у предпринимателя не хватает залога для обеспечения кредита, банк значительно повышает ставку, чтобы компенсировать свои риски – такие условия невыгодны, а иногда и неподъемны для бизнеса. «Корпорация МСП» выступает поручителем в кредитной сделке и берёт на себя 50% рисков перед банком. Благодаря этому, предпринимателю получает кредит по меньшей ставке.

Безвозвратное финансирование

Гранты и субсидии для малого бизнеса в 2023 году

Субсидии для МСП

Субсидии – это денежные выплаты от государства, которые предназначены для компенсации некоторых затрат. Задача субсидии – простистимулировать определённые действия со стороны предпринимателей. Субсидии могут быть как одноразовыми, так и постоянными.

На трудоустройство граждан из особых категорий

Предприниматель может получить выплату в размере трёх МРОТ (Минимальный размер оплаты труда), увеличенных на сумму страховых взносов, за каждого трудоустроенного сотрудника, который входит в одну из категорий:

  • безработные, состоящие на учёте в центре занятости;
  • молодые люди до 30 лет;
  • беженцы с Украины, ДНР и ЛНР;
  • работающие граждане, которые находятся под риском увольнения;
  • граждане, которые приехали из других регионов в поисках работы.

Субсидия выплачивается в три этапа: через один, три и шесть месяцев после трудоустройства сотрудника.

На открытие бизнеса (соцконтракт)

Если будущий предприниматель относится к категории малоимущих, он может получить до 350 тысяч рублей на открытие бизнеса, воспользовавшись одним из видов социальных контрактов. Для получения выплаты понадобится предоставить бизнес-план и документы, подтверждающие будущие расходы (договоры, счёта и пр.).

Социальный контракт может использоваться не только для открытия ИП или ООО, но и для организации бизнеса в статусе самозанятого.

Прочие субсидии

Помимо обязательных субсидий, различные государственные ведомства предлагают выплаты на конкурсной основе. Заявки публикуются на сайте «Госуслуги». Сроки приёма заявок обычно не превышают 1-2 месяца.

Чаще всего такие субсидии имеют узкое назначение. Например, в конце 2022 года выплату могли получить компании, которые выпускают периодические издания для инвалидов по зрению.

Получение таких субсидий требует активной работы бухгалтерии: необходимо предоставлять чеки, подтверждающие статьи расходов, или контракты с контрагентами, имеющими определённый статус. Если бухгалтер ведёт учёт документов как попало, это может вызывать трудности с отчётностью по целевому расходованию средств.

Гранты для МСП

Гранты – это невозвратные денежные средства, выделяемые государством или частными фондами для финансирования конкретных проектов. Обычно гранты выделяются на исследования, разработки, социальные программы и другие проекты, которые приносят пользу обществу. При получении гранта компания не обязана возвращать деньги, но обязана соблюдать ограничения по использованию средств и предоставлять отчётность о реализации проекта.

Для молодых предпринимателей

Предприниматели с 14 до 25 лет, зарегистрированные как ИП или юридическое лицо, могут получить грант в размере от 100 до 500 тысяч рублей на создание и развитие своего дела. В ряде регионов максимальная сумма увеличена до 1 млн.

Чтобы получить грант, достаточно не иметь долгов, пройти бесплатное обучение основам бизнеса по госпрограмме и самому вложить в своё дело не менее 25% от запрашиваемой суммы.

Разработчикам комплектующих для импортозамещения

Разработчики деталей, необходимых отраслям отечественной промышленности, могут получить финансовую поддержку в размере до 100 млн на реализацию своего проекта.

Мера направлена на полное импортозамещение в промышленной отрасли.

Для социального бизнеса

Грантовая поддержка до 500 тысяч рублей оказывается представителям МСП, которые имеют статус социального предпринимателя. Чтобы зарегистрироваться в таком качестве, необходимо либо обеспечивать рабочими местами особые социальные группы (матери-одиночки, пенсионеры, бывшие заключённые и пр.), либо производить социально значимые товары или услуги.

Для туристического бизнеса

До 1 августа 2023 года предприниматель может подать заявку в Ростуризм, пройти конкурсный отбор и получить деньги на реализацию туристических проектов, например, организацию пляжей, кемпингов, туристических маршрутов и пр. Сумма гранта зависит от проекта.

Для агробизнеса

Сразу несколько грантов и субсидий предлагается предпринимателям в сельскохозяйственной отрасли:

  • возмещение части затрат на выращивание крупного скота;
  • до 10 млн на развитие агротуризма;
  • до 30 млн на поддержку производства, переработки и реализации с/х продукции;
  • до 5 млн на запуск аграрного бизнеса.

На реализацию цифровых решений импортозамещения

Сразу несколько фондов (Сколково, фонд Бортника и РФРИТ (Российский фонд развития информационных технологий)) готовы спонсировать IT-предпринимателей, которые занимаются разработкой импортозамещающих цифровых решений. Можно получить до 500 млн (до 6 млрд, если проект будет особо значимым).

Компенсация расходов на покупку российского ПО

До конца 2024 года предприниматели из реестра МСП могут сэкономить 50% от стоимости лицензий на ПО от отечественных разработчиков, участвующих в программе. Компенсация оформляется продавцом ПО прямо в момент покупки.



План действий: как получить финансирование на открытие и развитие бизнеса от государства

  1. Изучите возможные источники финансирования от государства. В каждом регионе могут быть различные программы и механизмы поддержки малого и среднего бизнеса, поэтому лучше обращаться за уточнением не только в федеральные, но и в местные организации, занимающиеся поддержкой предпринимателей.
  2. Ознакомьтесь с условиями и требованиями доступных программ.
  3. Подготовьте бизнес-план. Он должен содержать подробную информацию о вашем бизнесе, описывать цели и стратегию развития, анализировать рынок и конкурентов, предоставлять смету по расходам, необходимым для реализации проекта.
  4. Выберите программу поддержки, требованиям которой подходит ваш бизнес. Обратите внимание на взаимоисключающие программы – если вы уже пользуетесь одной, то другая будет недоступна.
  5. Соберите необходимые документы и подготовьтесь к предоставлению заявки. Уточнить список документов можно напрямую в фонде или ведомстве, отвечающем за распределение средств. Обычно, для получения финансирования, требуется предоставить бизнес-план, финансовые отчеты, выписки из реестра юридических лиц.
  6. Оформите заявку на получение финансирования.
  7. Приготовьтесь к обсуждению заявки и взаимодействию с организацией, предоставляющей финансирование. Возможно, потребуется предоставление дополнительной информации или проведение собеседования.
  8. Ожидайте результатов. Рассмотрение заявки может занять несколько недель или даже месяцев. В случае положительного решения вы получите необходимые финансовые ресурсы и сможете начать реализацию своего бизнес-плана. В случае отказа – можно доработать план и переподать заявку или воспользоваться другой программой.


Снижение расходов

Налоговые льготы и кредитные каникулы для юридических лиц и ИП

За последние несколько лет правительство реализовало множество решений, которые должны снизить нагрузку с МСП в кризисный период:

  • пониженные пени – 1/300 от ставки ЦБ на весь период просрочки;
  • нулевая налоговая ставка для впервые зарегистрированных ИП на УСН (Упрощённая система налогообложения) и ПСН (Патентная система налогообложения), деятельность которых относится к научной, производственной, социальной, бытовой или научной сфере;
  • нулевой налог на имущество для участников СЗПК (соглашения о защите и поощрении капиталовложений);
  • нулевой НДС с доходов от аренды жилья для туристического бизнеса;
  • освобождение от НДС для любых компаний и ИП, чья выручка за 2 последних месяца не превышает 2 млн рублей;
  • кредитные каникулы для компаний, деятельность которых относится к перечню пострадавших отраслей;
  • отмена штрафов и пени при несвоевременной подаче уточнённой декларации при наличии необходимой для уплаты налога суммы на едином налоговом счёте;
  • отсрочка по льготным кредитам по программе «ФОТ 3.0»;
  • налоговая отсрочка и кредитные каникулы для мобилизованных ИП.

Помимо финансовой помощи и снижения налогового и кредитного бремени, государство предлагает и другие меры поддержки малого бизнеса: вводит моратории на проверки, снимает ограничения, упрощает отчётность – все эти послабления помогают бизнесу чувствовать себя комфортнее и концентрироваться на первоочередных задачах.

Будьте в курсе всех полезных мер, чтобы вовремя пользоваться подходящими программами и экономить средства на развитие бизнеса!

Спасибо за заявку!
Готовим для вас предложение, обычно это занимает 1 рабочий день
Чтобы провести время с пользой, воспользуйтесь калькулятором факторинга
Все поля обязательны для заполнения. Отправляя настоящую заявку на факторинг, вы даёте согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке, в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных»
Оставьте заявку прямо сейчас
Мы с вами свяжемся в ближайшее время
Ваше имя
Это поле не может быть пустым
Контактный телефон
Это поле не может быть пустым
Компания
Это поле не может быть пустым
Все поля обязательны для заполнения. Отправляя настоящую заявку на факторинг, вы даёте согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке, в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных»
Пожалуйста, оцените эту статью
Расскажите, что вам не понравилось в статье?
Поделиться статьей
Николай Раевский
Региональный директор управления по работе с клиентами малого и микробизнеса СберФакторинг