Факторинг и цессия сравнение

08.11.2021
11199
обновлено 31.01.2024
Антон Назмутдинов
Руководитель отдела цифрового маркетинга СберФакторинг
Содержание
Чем факторинг отличается от цессии
Как работает факторинг
Схема работы цессии
Сходства

Чем факторинг отличается от цессии

В настоящее время различные инструменты по внешнему финансированию приобретают все большую актуальность. Особенно важными становятся инструменты по передаче права требования денежных средств, такие как факторинг или цессия. О них и пойдет речь в данной статье.

Уступка права требования – это механизм, благодаря которому возможна выдача факторингового финансирования. Клиент передает фактору денежные обязательства своего дебитора, а взамен сразу получает оплату этих обязательств.

Факторинг довольно часто отождествляют с цессией, в основе которой также лежит передача права требования. Это финансовый инструмент для компаний, работающих на условиях отсрочки платежа. Суть инструмента заключается в том, что поставщик обращается к фактору и получает финансирование за отгруженный товар или оказанную услугу, не дожидаясь окончания срока отсрочки платежа. А покупатель рассчитывается с фактором по истечении срока отсрочки.

Как работает факторинг:

ООО «Арабика» заключает договор на поставку кофейных зерен для магазина «Чайная церемония» с отсрочкой платежа на два месяца. Ожидая 60 дней оплату за отгрузку, у ООО «Арабика» может образоваться дефицит оборотных средств: не на что будет платить за аренду, выплачивать зарплату сотрудникам и закупать новые кофейные зерна.

В этом случае ООО «Арабика» обращается за услугой финансирования к фактору. Участниками трехстороннего договора по сделке будут являться: поставщик товара – ООО «Арабика», покупатель товара – магазин «Чайная церемония» и фактор.

ООО «Арабика» отгружает партию кофейных зерен магазину «Чайная церемония». Фактор перечисляет ООО «Арабика» сумму, равную стоимости партии кофейных зерен в рамках произведенной поставки. Через два месяца магазин «Чайная церемония» перечисляет денежные средства на счет фактора.

Цессия – услуга по переуступке прав задолженности.  По договору кредитор передает другому свои права, полученные на основании закона или договора с должником. Договор по этому финансовому инструменту активно применяется не только в финансовых отношениях, но и в страховом деле, при сделках с передачей прав по договорам долевого участия, в строительстве жилья и т.д.

Схема работы цессии:

К примеру, владелец кафе договаривается с поставщиком о закупке крафтовой бумаги для сэндвичей. Спустя время он не смог вовремя оплатить поставку и задолжал поставщику сумму отгрузки. Поставщик крафтовой бумаги – кредитор владельца кафе. У поставщика нет времени разбираться с долгом, поэтому он продаёт его юридической фирме – она становится новым кредитором. С этого дня владелец кафе должен не поставщику, а юридической фирме.

Та сторона, что уступает требование, называется цедентом, а тот, кто получает – цессионарий.

Эти два понятия схожи только на первый взгляд, а на практике они могут существенно отличаться.

 


Цессия

Факторинг

Допускается передача права по любым обязательствам (денежным и не денежным).
Например, можно уступить право забрать товары со склада продавца.

Уступка прав должна быть только денежной.

 

 

Цессионарием может выступать как физическое лицо, так и юридическое.

Оказывать услугу могут исключительно коммерческие компании (банки, факторы и т. д.)

Управление дебиторской задолженностью не предоставляется.

 

 

Часто этот инструмент — это не просто выкуп прав требований, а целый комплекс услуг по управлению дебиторской задолженностью.

 


Сходства:

  1. Обе эти сделки передают право требования долга от одного лица к другому.
  2. Это два сильных финансовых инструмента при работе с зависшей дебиторкой.

Оформите факторинг без визитов в офис

  1. Оставьте заявку на sberfactoring.ru

  2. Отправьте менеджеру цифровые копии необходимых документов

  3. Получите персональное предложение 

  4. Подпишите договор с помощью электронной подписи 

  5. Начните получать до 100% от стоимости поставки 

Вам не нужно приезжать к нам в офис ни до, ни после заключения договора. Заключение договора, получение финансирования и контроль за движением средств осуществляются через онлайн-платформу СберФакторинг. Онлайн-платформа предлагает множество дополнительных инструментов, которые делают финансирование и управление дебиторской задолженностью полностью прозрачными.



Спасибо за заявку!
Готовим для вас предложение, обычно это занимает 1 рабочий день
Чтобы провести время с пользой, воспользуйтесь калькулятором факторинга
Все поля обязательны для заполнения. Отправляя настоящую заявку на факторинг, вы даёте согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке, в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных»
Оставьте заявку прямо сейчас
Мы с вами свяжемся в ближайшее время
Ваше имя
Это поле не может быть пустым
Контактный телефон
Это поле не может быть пустым
Компания
Это поле не может быть пустым
Все поля обязательны для заполнения. Отправляя настоящую заявку на факторинг, вы даёте согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке, в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных»
Пожалуйста, оцените эту статью
Расскажите, что вам не понравилось в статье?
Поделиться статьей
Антон Назмутдинов
Руководитель отдела цифрового маркетинга СберФакторинг