Факторинг и кредит сравнение

24.08.2021

Факторинг и кредит сравнение

Факторинг – это комплекс услуг для предприятий, ведущих деятельность на условиях отсрочки платежа.

Он предполагает:

  • Финансирование под уступку денежного требования;
  • Закрытие риска неплатежа со стороны покупателя;
  • Управление дебиторской задолженностью.

Виды факторинга

Данный финансовый инструмент должен помогать бизнесу с первого дня использования. Для этого в линейке продуктов есть всё необходимое. Виды различаются. Самая простая классификация:

  1. По географии сделки –делится на международный, когда продавец и покупатель находятся в разных странах, и внутренний, когда поставка проходит внутри страны.

  2. По контакту с вашим клиентом - при открытом ваш клиент (покупатель, заказчик) заранее получает уведомление с подписями, печатями либо с ЭЦП о начале процесса оформления, при закрытом (конфиденциальном) – уведомление направляется после того, как клиент не оплатил поставку, при этом фактор получает право списывать с вашего счета (в том числе номинального или эскроу) поступающие от клиента средства, которыми он авансировал вашу выручку. Важно помнить, что конфиденциальный становится открытым, если ни ваша компания, ни ваш клиент не исполнили своих обязательств.

  3. По риску неплатежа – если ваш клиент не оплатил поставку – вы либо возвращаете деньги фактору, либо нет. Если возвращаете – это с правом регресса, если не возвращаете –без права регресса.

Сравнение факторинга и кредита

У компании, которая испытывает недостаток денег из-за задержек оплаты товаров и услуг со стороны покупателей, есть несколько возможностей. Обратиться в банк за кредитным продуктом на пополнение оборотных средств или в факторинговую компанию.

Преимущество факторинга в том, что для него не требуется искать дополнительное обеспечение, например, залог. Обеспечение — это право требования к должнику. Получается, что этот финансовый инструмент решает проблему дебиторской задолженности в счет ее уступки.

Полученные в рамках факторинга средства можно сразу использовать по своему усмотрению. Кредитные продукты чаще всего имеют целевое назначение. То есть деньги, которые компания получила в рамках факторинга, она может потратить на зарплату работникам, ремонт оборудования, налоги и др. А при кредите компании придется потратить средства на цели, указанные в договоре – это одно из основных отличий.

Факторинг обеспечивает надёжность и регулярность поставок в адрес покупателя, поскольку он решает проблемы кассовых разрывов и нехватки оборотных средств у его поставщика.

Покупатель может быть уверен в деловой репутации поставщиков, находящихся на обслуживании в факторинговой компании.

Чем факторинг отличается от кредита

- Отсутствием залога

банки часто требуют залог. Фактор не устанавливает залог на финансирование, обеспечением являются уступаемые денежные требования

- Уровнем риска

например, факторинг без права регресса полностью освобождает клиента от риска по неплатежам покупателя. Риск переходит к фактору

- Целевым использованием

полученное от фактора финансирование может расходоваться без контроля целевого использования денежных средств.

- Гибкостью

лимит финансирования может быть увеличен по мере роста объёмов продаж. Банки одобряют кредит на определенную сумму.

- Отражением в структуре баланса

не отражается в структуре баланса как кредитное обязательство.

Что выгоднее: факторинг или кредит

Факторинг прост в оформлении: нет жестких требований к финансовому состоянию поставщика при безрегрессе.

Таким образом, факторинговые услуги – это наиболее подходящая альтернатива для компаний, которые испытывают сложности при получении финансирования.




Назад