Финансирование под уступку денежного требования

Финансирование в обмен на уступку денежного требования – это основная услуга, которая оказывается в рамках факторинга.

При факторинге уступается не любое денежное требование. Этот инструмент доступен только производителям и поставщикам. С его помощью можно получить финансирование в счет уступки денежного требования, возникшего к покупателю в момент продажи товаров (или услуг) с отсрочкой оплаты. В понятие «факторинг» помимо финансирования входят и другие услуги, связанные с управлением дебиторской задолженностью, но в рамках этой статьи мы будем упоминать его исключительно как инструмент получения финансирования.

Ключевые термины, которые используются в статье

Денежное требование – это финансовое обязательство покупателя (должника) перед поставщиком. Оно бывает:

• будущее – возникнет, только когда кредитор выполнит свои обязательства перед дебитором;
• существующее – уже возникло, так как обязательства со стороны поставщика уже выполнены.

Цессия – это уступка любого требования (не только денежного).

Уступка денежного требования – это частный случай цессии.

Факторинг – это финансовая услуга, с помощью которой производитель или поставщик может уступить право требования оплаты от своего покупателя в обмен на финансирование.

Что означает финансирование под уступку денежного требования

Компании, которые поставляют товары или выполняют услуги с отсрочкой платежа, имеют большой объём дебиторской задолженности. Они уже заработали эти деньги и получат их от покупателя, только когда закончится период отсрочки. А если они нужны уже сейчас? В таком случае можно получить деньги с помощью факторинга. По окончании отсрочки покупатель оплатит денежное требование фактору (финансовому агенту), и все будут в расчёте.

Как уступить денежное требование: схема получения финансирования

1. Обратиться к фактору с запросом финансирования контракта
2. Предоставить контракт с дебитором
3. Дождаться проверки возможности финансирования контракта
4. Заключить договор с фактором
5. Предоставить подписанные акты приёмки-передачи, накладные
6. Получить финансирование в рамках договора

Это законно? Нужно ли договариваться с дебитором?

Кредитор может уступить право требования дебиторской задолженности третьему лицу в обмен на деньги, если это не противоречит условиям договора с дебитором.

К ситуации применимы статьи из 24 главы Гражданского Кодекса РФ (ГК РФ), которые относятся к цессии.

Статья 388 разрешает уступку, если:

• новые обязательства дополнительно не обременяют дебитора;
• конкретный кредитор не имеет особенного значения для дебитора;
• если договор между участниками сделки не запрещает уступку.

Статья 382 позволяет уступать требование без согласия дебитора, если нет ограничений, упомянутых выше.

Статья 828 сообщает, что уступка финансовому агенту денежного требования даже при наличии запрета в договоре является действительной. В такой ситуации дебитору необходимо погасить задолженность в срок и затем решать возникшую ситуацию в суде.

Главное о договоре финансирования уступки денежного требования

Предмет договора – уступка денежного требования в обмен на финансирование.

В рамках факторинга поставщик может уступить финансовому агенту (фактору) денежное требование, если срок оплаты по нему ещё не наступил (нет просроченной дебиторской задолженности).

Форма договора может быть трёх видов (согласно ст. 389 ГК РФ):

• простой письменной;
• квалифицированной (заверенной у нотариуса);
• с государственной регистрацией (в отдельных случаях).

Участники – кредитор и финансовый агент.

В факторинге в качестве кредитора выступает юридическое лицо – производитель или поставщик, у которого возникает денежное требование к покупателям в момент поставки товара или услуги с отсрочкой платежа. Финансовым агентом (фактором) может быть банк, факторинговая компания или любая другая коммерческая организация (согласно ст. 825 ГК РФ).

Дебитор (покупатель поставщика) не упоминается в договоре. Его участие в факторинговой сделке регулируется отдельным документом – официальным трехсторонним уведомлением об уступке денежных требований.

Срок действия договора определяется индивидуально: до момента исполнения обязательств всеми сторонами или бессрочно, если услуги фактора нужны кредитору на постоянной основе.

Цена договора – это стоимость уступаемого требования. Она может отличаться от суммы уступаемой дебиторской задолженности.

При факторинге поставщик может получить от фактора до 100% от суммы долга.

Комиссия за услуги фактора также прописывается в договоре. Обычно она выражена в % годовых от уступаемого денежного требования.

Условия договора должны содержать информацию:

• о предмете договора;
• о порядке финансирования поставщика и об условиях оплаты комиссионного вознаграждения;
• о системе учёта денежных требований в бухгалтерии и финансовых отчётах;
• о порядке предъявления дебиторам требований к погашению задолженности.

Больше информации о нюансах и правилах сделки можно узнать в нашей статье про договор факторинга.

Нужно финансирование? Подайте заявку на онлайн-факторинг. Понадобятся только ваш телефон и ИНН компании

Онлайн-платформа СберФакторинг предлагает клиентам быстрое финансирование в онлайн режиме.

Оставьте заявку, оформите договор и используйте нашу онлайн-платформу бесплатно:

• контроль за лимитами и объёмами финансирования 24/7;
• отслеживание движения средств между всеми участниками в реальном времени;
• полная автоматизация документооборота и его интеграция с сервисами, которые вы уже используете;

• получение наглядной статистики и формирование отчётов за несколько кликов.

Процесс полностью цифровизирован – от заключения договора до получения регулярного финансирования. Вам не потребуется приезжать в офис – все документы подписываются с помощью квалифицированной электронной подписи.