Факторинг для малого и среднего бизнеса

03.11.2021
1051
обновлено 15.11.2022
Елена Кузнецова, Начальник управления по работе с клиентами ММБ ООО «Сбербанк Факторинг»
Елена Кузнецова
Начальник управления по работе с клиентами ММБ ООО «Сбербанк Факторинг»
Факторинг для малого и среднего бизнеса

Факторинг – это комплекс услуг, который включает в себя финансирование под уступку денежных требований производителей и поставщиков к покупателям, а также помощь в управлении дебиторской задолженностью. Он помогает развиваться и контролировать риски, связанные с неплатежом дебитора.

Если раньше для МСБ (малого и среднего бизнеса) этот инструмент был возможен только при работе с крупными компаниями или федеральными сетями, то сегодняшние условия факторинга позволяют работать с любыми юридическими лицами. Это значительно увеличило спрос на факторинг и сделало его привлекательной альтернативой кредитованию.

Содержание


Зачем нужен факторинг для малого и среднего бизнеса?

Компании из сегмента МСБ, ведущие торговую деятельность на условиях отсрочки платежа, больше всего заинтересованы в услугах факторинга. Этот финансовый инструмент помогает получать деньги сразу после поставки товаров или выполнения услуг, не ужесточая условия для покупателей (а значит, выигрывая в конкуренции с другими поставщиками). С его помощью можно восполнить недостаток оборотного капитала, возникающий при продажах с отсрочкой платежа, но при этом не уменьшать ликвидность компании, поскольку факторинг не отображается в балансе, как кредитное обязательство. 

Факторинг стал спасением для малого и среднего бизнеса в 2020 году, когда крупные покупатели начали изменять договорные отношения, увеличивая срок контрактной отсрочки. Чтобы избежать кассового разрыва или вовсе не обанкротиться, поставщики и подрядчики стали активнее использовать эту финансовую услугу. 

Схема факторинга для МСБ

Услуга предполагает участие трёх сторон сделки: поставщика или подрядчика, покупателя и фактора (финансовой компании, оказывающей услуги факторинга).

  1. Поставщик отправляет товар или оказывает услугу покупателю с отсрочкой платежа. На руках у поставщика остаётся договор и сопроводительные документы (накладные, акты приёмки-передачи).
  2. Поставщик обращается к фактору за финансированием и передаёт ему пакет документов, подтверждающий наличие права требования оплаты с покупателя. 
  3. Фактор перечисляет поставщику до 100% от суммы долга покупателя в обмен на уступку права требования долга.
  4. Покупатель оплачивает задолженность на счёт фактора.
  5. Фактор берёт себе свою комиссию и перечисляет поставщику остаток стоимости товаров и услуг.

В каких случаях использовать факторинг для МСБ?

Расширение и развитие бизнеса

Факторинг эффективен, когда нужно вкладывать деньги в оборот – производить больше товаров, расширять базу клиентов, открывать новые филиалы. Закрывая и сокращая кассовые разрывы с помощью факторинга, можно не останавливать развитие бизнеса. 

Кроме этого, есть возможность использовать безрегрессный факторинг, который подстрахует в случае неуплаты задолженности покупателем. Отсутствие регресса означает, что поставщик не несёт обязательств за невыплаченный долг покупателя и не должен возвращать деньги фактору.

Конкуренция с крупными производителями и поставщиками

Компании с небольшим оборотом не могут позволить себе продавать большое количество товаров в долг – это полностью лишит их развития, а несколько невыплаченных задолженностей и вовсе приведут к банкротству. С другой стороны, покупателям выгодно (а иногда и необходимо) покупать товары с отсрочкой.

Факторинг позволяет МСБ предлагать покупателям удобные условия сотрудничества наравне с крупными компаниями. 

Нехватка ресурсов на управление дебиторской задолженностью

В компаниях в сегменте МСБ часто нет сотрудников, которые занимаются учётом и сбором задолженности. Без контроля риски неуплаты долга со стороны покупателей возрастает. 

Факторинговые услуги для малого и среднего бизнеса не ограничиваются только финансированием. Фактору можно полностью передать управление дебиторской задолженностью. 

Достоинства и недостатки факторинга для малого и среднего бизнеса

Факторинговые услуги – это наиболее подходящий финансовый инструмент для компаний сегмента МСБ, которые испытывают сложности при получении классического кредита. По договору факторинга можно регулярно получать до 100% от суммы поставки в первые дни отгрузки товара или оказания услуги с отсрочкой по контракту до 365 дней. А также:

  • оформление залога не требуется;
  • отсутствуют ограничения по сумме финансирования;
  • лимит финансирования может расширяться по мере увеличения объёмов поставок;
  • финансовые операции по факторингу не отражаются в балансе как кредитное обязательство.

Какие плюсы даёт факторинг для бизнеса?

  • Стабильность. Непрерывный оборот средств сохраняется вне зависимости от условий договора с покупателями.
  • Снижение рисков. Фактор даёт поставщику информацию о платёжеспособности покупателей. 
  • Контроль. Работа с дебиторами становится более упорядоченной и простой. 

Недостатки факторинга

  • Чаще всего максимальный срок предоставления финансирования – 1 год
  • Отмена финансирования при просроченной задолженности
  • Только безналичный расчёт с фактором 

Что нужно для начала работы по факторингу?

Документы до заключения договора

Чтобы подать заявку на заключение факторингового договора, потребуется предоставить:

  • данные о компании (устав и учредительные документы);
  • договор поставки, который будет обеспечивать финансирование;
  • бухгалтерские формы №1 и №2. 

Консультация

Перед заключением договора проходит консультация с менеджером. В диалоге вы сможете уточнить нюансы, выбрать подходящий вид факторинга и пакет услуг, а менеджер сможет убедиться, что вы понимаете свои обязательства по договору. 

На этом этапе менеджер также может запросить дополнительные документы. 

Документы после заключения договора

Чтобы начать получать финансирование, необходимо подтвердить выполнение ваших обязательств перед покупателем. Для этого надо предоставить фактору счета и акты приёмки и передачи.

Если вы используете цифровую платформу СберФакторинг Онлайн, то весь процесс будет происходить онлайн.

Команда СберФакторинг создала все условия для удобного и быстрого финансирования. На цифровой платформе СберФакторинг Онлайн обеспечен комфортный процесс финансирования и обмена документами. Срок принятия решения по сделке для определённого перечня дебиторов занимает несколько минут.


Пожалуйста, оцените эту статью
Спасибо за оценку!
Расскажите, что вам не понравилось в статье?


Узнать больше Назад
Вам может понравиться

Как получить финансирование

1

Заполните заявку на сайте

2

Получите решение по финансированию

3

Подпишите документацию в online

4

Осуществляйте поставки

5

Получайте деньги на расчетный счет сразу после поставки