Все о кредитах на развитие бизнеса: как выбрать предложение и повысить шансы на одобрение
Без дополнительного финансирования малому бизнесу бывает сложно масштабироваться. Если собственных средств у ИП или ООО нет, а привлечь инвестора не получается, кредит под развитие бизнеса поможет закрыть финансовые потребности.
Что нужно знать перед оформлением кредита
Перед тем как взять в банке деньги на развитие своего дела, стоит посчитать, выгодно ли это. Полученная прибыль должна перекрывать процент за использование кредитных средств.
Для реализации бизнес-целей стоит оформлять кредитный продукт для бизнеса, а потребительские кредиты рассматривать только в крайних случаях. По бизнес-кредитам проценты обычно ниже, а одобряемые суммы и сроки погашения — больше.
Для увеличения шансов на одобрение нужно показать банку, что вы знаете, как распорядиться деньгами, и доказать свою платежеспособность. Для этого могут пригодиться:
-
бизнес-план;
-
финансовая отчетность;
-
налоговые декларации;
-
кассовые книги;
-
выписки со счетов;
-
2-НДФЛ;
-
документы о владении активами.
Предоставлять эти документы не всегда обязательно, но они могут повлиять на решение и условия кредитования для ИП на развитие дела.
Какой кредитный продукт взять
Банки предлагают предпринимателям и компаниям варианты бизнес-кредитов:
-
На любые цели. Полученные деньги можно потратить на что угодно — закрытие обязательств перед подрядчиками, открытие новых филиалов, расширение штата, развитие сотрудников, закупку оборудования, материалов, рекламу и другие задачи бизнеса. Обычно такие займы оформляют под залог.
-
Целевые (инвестиционные). Если деньги банка будут потрачены на что-то конкретное, лучше рассматривать именно такие предложения. Для покупки офисного или торгового помещения взять бизнес-ипотеку, для приобретения транспорта — автокредит. Целевые кредиты часто предоставляют на более выгодных условиях, а в качестве залога принимают приобретенное имущество.
-
Оборотные. Это краткосрочные займы на развитие бизнеса для ООО и ИП. Обычно их выдают на срок 3–12 месяцев. Предприниматель или организация может взять деньги и сразу пустить в оборот — потратить на закрытие актуальных потребностей малого бизнеса, чтобы получить прибыль.
Встречаются и другие кредитные предложения для ИП и ООО, например, кредитование для участия в тендерах и финансирование для компаний АПК.
Какие еще варианты рассмотреть
Иногда малым предприятиям выгоднее пользоваться не кредитными продуктами, требующими залога, ежемесячного погашения и отчетности, а альтернативными источниками финансирования. Например, услугами факторинга. Это финансовый инструмент для ИП и организаций, работающих на условиях отсрочки платежа. Он помогает пополнять оборотные средства без зависимости от дебиторов.
Оставьте заявку — наши специалисты расскажут, как факторинг может помочь вашему бизнесу.