Главное о кредите на открытие бизнеса: что проверит банк и на каких условиях сможет выдать деньги

Для открытия любого дела понадобятся деньги. Когда своих средств не хватает, а привлечь инвестора не получается, можно обратиться за помощью в банк. Рассказываем начинающим предпринимателям, как взять кредит на открытие бизнеса и что учесть при оформлении заявки.

На каких условиях кредитуют бизнес

Бизнес-кредиты отличаются от потребительских для физлиц большими суммами, сроками погашения и гибкими условиями кредитования, например, с привязкой к сезонности бизнеса.

Кредит может быть целевым (бизнес-ипотека, автокредит, на покупку техники) и нецелевым. Предприниматели, которые собираются начинать новое дело, обычно выбирают последний вариант, так как заемные деньги можно потратить на пополнение ФОТ, арендную плату, ремонт в помещении, рекламу и любые другие цели.

При рассмотрении заявки на бизнес-кредит банки изучают активы и доходность компании по финансовой отчетности. Так как финансовой истории у нового бизнеса нет, придется доказывать платежеспособность будущей компании другими способами: рассказать банку о стратегии окупаемости, вложить в открытие проекта собственные средства и дать гарантии — привлечь поручителя или предоставить залог.

Получение кредита на открытие ИП или ООО: инструкция

Перед подачей заявки определитесь с нужной суммой и сроком кредитования, подумайте, что предоставите в залог и каким образом окупите проценты по кредиту. А затем:

1. Проверьте, можете ли вы получать льготы от государства. Многие предприниматели, открывающие свое дело в приоритетных для страны отраслях, а также владельцы микро- и малых предприятий, могут взять бизнес-кредит со сниженной процентной ставкой. Узнать о льготных программах кредитования можно на мойбизнес.рф.

2. Подготовьте документы. Любое дело начинают с разработки бизнес-плана. Этот документ нужно будет предоставить в банк вместе с паспортом, ИНН, выпиской из ЕГРЮЛ/ЕГРИП и справкой о доходах будущего владельца бизнеса.

3. Изучите предложения. Сравните условия и требования банков, готовых выдать кредит на открытие дела, выберите подходящие варианты.

4. Подайте заявку. Лучше обращаться в 2–4 банка, не больше. Есть вероятность, что в некоторых банках вам откажут. При наличии множества отказов в кредитной истории взять бизнес-кредит будет сложнее.

Менеджер банка может запросить дополнительные документы или пригласить на личную встречу.

Что делать после одобрения кредита

Когда получите одобрение, можно подписывать документы, открывать бизнес и пускать в ход полученные средства. Если получали целевой (инвестиционный) кредит, деньги можно потратить только на приобретение недвижимости, автомобиля, оборудования или другого имущества, указанного в заявке. Банк попросит отчитаться о тратах. Если кредитный продукт был нецелевым, можно распорядиться деньгами по своему усмотрению.