Сбербанк запустил факторинг в Индии

Сбербанк запустил факторинговый сервис в Индии, передал «Ведомостям» через представителя директор департамента торгового финансирования и факторинга кредитной организации Игорь Лысенко. Сервис работает на локальной государственной технологической платформе и позволяет микро-, малым и средним предприятиям без залога и с отсрочкой платежа до 180 дней получать оборотное финансирование в рупиях, рассказал Лысенко. Ключевым преимуществом сервиса он назвал быстрые онлайн-сделки с электронным документооборотом.

«Продавцам требуется стабильное оборотное финансирование без залогов и длительного одобрения, а покупателям – надежные цепочки поставок. Это поможет компаниям быстрее осваивать новые ниши, повышать качество поставляемых товаров и услуг, а также наращивать товарооборот с зарубежными партнерами, в том числе из России», – говорит Лысенко.

Факторинг – это обмен будущей выручки на деньги. Упрощенно схема взаимодействия выглядит так. Продавец и покупатель заключают договор о поставках на условиях отсрочки платежа. Затем продавец обращается к факторинговой организации (фактору), и та компенсирует ему еще не полученную выручку полностью или частично. Когда наступает срок оплаты, покупатель переводит деньги фактору, а тот – остаток от суммы поставки за вычетом своей комиссии продавцу. Схема взаимодействия может меняться в зависимости от параметров сделки и условий, о которых договорятся стороны.

Обычно бизнес прибегает к факторингу в качестве альтернативы банковскому кредиту. В отличие от кредита в факторинге не нужен залог, чтобы получить деньги: им становится дебиторская задолженность, т. е. будущая выручка. Также от кредита факторинг отличает то, что размер финансирования не ограничен – он растет вместе с продажами.

Смысл факторинга прост – инструмент решает «вечную» проблему малого и среднего бизнеса с кассовыми разрывами из-за отсрочек платежа, констатировал директор банка «Точка» по работе с финансовыми институтами и международными расчетами Сергей Норицын. В Индии факторинг работает так: поставщик загружает счет на государственную платформу, покупатель его подтверждает, а банки и финансовые компании торгуются, чтобы выкупить дебиторскую задолженность, в итоге поставщик получает деньги в течение суток-двух, знает он. Главная фишка – риск оценивается не по поставщику, который может быть небольшим и не очень надежным с точки зрения банка, а по его крупному контрагенту-покупателю, что делает продукт более массовым и не таким дорогим, отмечает эксперт.

Подключение индийского филиала Сбербанка к местным платформам было вопросом времени, считает исполнительный директор Ассоциации факторинговых компаний (АФК) Дмитрий Шевченко. Сервис будет полезен как минимум для того, чтобы снять валютные риски с участников двусторонней торговли, а товарооборот между Россией и Индией растет не только за счет сырьевой компоненты, указывает он. Сервис будет востребован не только малым, но и крупным бизнесом, ожидает эксперт.

Сбербанк, вероятно, решил пустить в дело на локальном рынке ликвидность в рупиях, формирующуюся на счетах российских экспортеров, допустил управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич. Это рациональное решение с учетом ограниченной конвертируемости индийской валюты и российских требований по репатриации экспортной выручки, считает он.

Индия – одна из самых быстрорастущих экономик мира и один из ключевых партнеров России, поэтому представитель Российского экспортного центра (РЭЦ) видит большой потенциал для наращивания несырьевого экспорта туда. Росэксимбанк, который входит в периметр РЭЦа, уже фиксирует увеличение интереса к банковским услугам у работающих в Индии отечественных компаний, добавил собеседник. Экспортный факторинг позволяет бизнесу минимизировать риски неоплаты со стороны зарубежных контрагентов и обеспечить стабильный денежный поток, что особенно важно в условиях динамично меняющейся географии поставок, резюмировали в РЭЦе.

Помимо индийского рынка российским предпринимателям может быть интересен факторинг в Китае, но этот рынок более закрытый для иностранных игроков и требует больше усилий, чтобы закрепиться, отмечает Шевченко. Следующие в очереди – Турция, ОАЭ, Юго-Восточная Азия, перечисляет Норицын: это рынки с похожей на Индию «историей» – активная торговля с Россией, рост расчетов в локальных валютах, много отсрочек, фрагментированный банковский сектор. Факторинг и дисконтирование счетов там были бы востребованы, но пока нет единой цифровой инфраструктуры, прозрачного рынка ставок, а сами сделки дорогие и ручные, сетует Норицын.