Агентский факторинг Финансирование кредиторской задолженности от Сбер Факторинга

• Срочностью:
  факторинг — это бессрочное финансирование, ведь деньги, которые заплатит факторинговая компания, остаются в обороте компании; кредит — срочный инструмент.

• Процессом погашения:
  кредит рано или поздно надо погашать, мобилизуя и выводя из оборота ресурсы. А при факторинге такой проблемы нет, так как задолженность по денежным требованиям погашается из средств, поступающих от покупателей.

• Отсутствием залога:
  сегодня банки увеличивают дисконты по залогу, соответственно часть компаний сталкивается со снижением возможности привлечения финансирования. Фактор не устанавливает залог на финансирование.

• Уровнем риска:
  например, факторинг без права регресса полностью освобождает клиента от риска по неплатежам покупателя. Риск переходит к факторинговой компании.

• Целевым использованием:
  полученное финансирование может расходоваться без контроля целевого использования денежных средств со стороны факторинговой компании.

• Гибкостью:
  лимит финансирования по факторингу может быть увеличен по мере роста объемов продаж.

• Отражением в структуре баланса:
  факторинг не отражается в структуре баланса как кредитное обязательство.

При уступке денежного требования сумма платежа не меняется и никаких существенных изменений во взаимоотношениях покупателя и поставщиков не происходит. Все предыдущие договоренности и практика сотрудничества остаются неизменными. Покупатель платит по договорам поставок в те же сроки, что и прежде, только на другие реквизиты.

Более того, для покупателя факторинг несет ряд преимуществ:

• Возможность увеличить или получить отсрочку платежа от своего поставщика (коммерческий кредит), что позволит покупателю увеличивать объемы закупок, оптимизировать использование оборотных средств и укрепит его позиции на рынке;
• Факторинг обеспечивает надежность и регулярность поставок в адрес покупателя, поскольку он решает проблемы кассовых разрывов и нехватки оборотных средств у его поставщика;
• Покупатель может быть уверен в деловой репутации поставщиков, находящихся на обслуживании в факторинговой компании.

Факторинг – это комплекс услуг, который подойдет как для производителей и поставщиков товаров, так и для тех, кто предоставляет услуги. Главное требование – работа на условиях отсрочки платежа или намерение включить соответствующее условие в контракт.

Уступка денежного требования отражается в бухгалтерском учете как выбытие прочих активов (корректно для РСБУ отчетности).

Однако, в связи с тем, что бухгалтерский учет факторинговых операций до сих пор не регламентирован – принципы отражения факторинга могут отличаться, в зависимости от факторингового продукта (факторинг с правом / без права регресса), а также зависеть от особенностей учетной политики конкретной компании. Специалисты Сбербанк Факторинг готовы дать детальные рекомендации по учету факторинговых операций в балансе Поставщика при выстраивании процессов взаимодействия.

Факторинговые услуги – это наиболее подходящая альтернатива для компаний сегмента малого бизнеса, которые испытывают сложности при получении классического кредитования.

• От вас не требуется оформление залога.
• Компания проходит упрощенный финансовый анализ.
• Отсутствуют ограничения по сумме финансирования, лимит расширяется по мере увеличения объемов поставок.
• Финансирование выплачивается в течение 3-х дней после поставки товара.
• Риск неоплаты товара со стороны Покупателя принимает на себя факторинговая компания.
• Факторинг не отражается в балансе как кредитное обязательство.
• Все движения денежных средств между участниками факторинговой сделки отражаются в Личном онлайн-кабинете, который доступен в любой точке мира 24/7.