Факторинговые продукты и услуги
Истории успеха
Часто задаваемые вопросы
-
Срочностью:
факторинг — это бессрочное финансирование, ведь деньги, которые заплатит факторинговая компания, остаются в обороте компании; кредит — срочный инструмент. -
Процессом погашения:
кредит рано или поздно надо погашать, мобилизуя и выводя из оборота ресурсы. А при факторинге такой проблемы нет, так как задолженность по денежным требованиям погашается из средств, поступающих от покупателей. -
Отсутствием залога:
сегодня банки увеличивают дисконты по залогу, соответственно часть компаний сталкивается со снижением возможности привлечения финансирования. Фактор не устанавливает залог на финансирование. -
Уровнем риска:
например, факторинг без права регресса полностью освобождает клиента от риска по неплатежам покупателя. Риск переходит к факторинговой компании. -
Целевым использованием:
полученное финансирование может расходоваться без контроля целевого использования денежных средств со стороны факторинговой компании. -
Гибкостью:
лимит финансирования по факторингу может быть увеличен по мере роста объемов продаж. -
Отражением в структуре баланса:
факторинг не отражается в структуре баланса как кредитное обязательство.
При уступке денежного требования сумма платежа не меняется и никаких существенных изменений во взаимоотношениях покупателя и поставщиков не происходит. Все предыдущие договоренности и практика сотрудничества остаются неизменными. Покупатель платит по договорам поставок в те же сроки, что и прежде, только на другие реквизиты.
Более того, для покупателя факторинг несет ряд преимуществ:
- Возможность увеличить или получить отсрочку платежа от своего поставщика (коммерческий кредит), что позволит покупателю увеличивать объемы закупок, оптимизировать использование оборотных средств и укрепит его позиции на рынке;
- Факторинг обеспечивает надежность и регулярность поставок в адрес покупателя, поскольку он решает проблемы кассовых разрывов и нехватки оборотных средств у его поставщика;
- Покупатель может быть уверен в деловой репутации поставщиков, находящихся на обслуживании в факторинговой компании.
Факторинг – это комплекс услуг, который подойдет как для производителей и поставщиков товаров, так и для тех, кто предоставляет услуги. Главное требование – работа на условиях отсрочки платежа или намерение включить соответствующее условие в контракт.
Уступка денежного требования отражается в бухгалтерском учете как выбытие прочих активов (корректно для РСБУ отчетности).
Однако, в связи с тем, что бухгалтерский учет факторинговых операций до сих пор не регламентирован – принципы отражения факторинга могут отличаться, в зависимости от факторингового продукта (факторинг с правом / без права регресса), а также зависеть от особенностей учетной политики конкретной компании. Специалисты Сбербанк Факторинг готовы дать детальные рекомендации по учету факторинговых операций в балансе Поставщика при выстраивании процессов взаимодействия.
Факторинговые услуги – это наиболее подходящая альтернатива для компаний сегмента малого бизнеса, которые испытывают сложности при получении классического кредитования.
- От вас не требуется оформление залога.
- Компания проходит упрощенный финансовый анализ.
- Отсутствуют ограничения по сумме финансирования, лимит расширяется по мере увеличения объемов поставок.
- Финансирование выплачивается в течение 3-х дней после поставки товара.
- Риск неоплаты товара со стороны Покупателя принимает на себя факторинговая компания.
- Факторинг не отражается в балансе как кредитное обязательство.
- Все движения денежных средств между участниками факторинговой сделки отражаются в Личном онлайн-кабинете, который доступен в любой точке мира 24/7.