Частые вопросы о факторинге
-
Срочностью:
факторинг — это бессрочное финансирование, ведь деньги, которые заплатит факторинговая компания, остаются в обороте компании; кредит — срочный инструмент. -
Процессом погашения:
кредит рано или поздно надо погашать, мобилизуя и выводя из оборота ресурсы. А при факторинге такой проблемы нет, так как задолженность по денежным требованиям погашается из средств, поступающих от покупателей. -
Отсутствием залога:
сегодня банки увеличивают дисконты по залогу, соответственно часть компаний сталкивается со снижением возможности привлечения финансирования. Фактор не устанавливает залог на финансирование. -
Уровнем риска:
например, факторинг без права регресса полностью освобождает клиента от риска по неплатежам покупателя. Риск переходит к факторинговой компании. -
Целевым использованием:
полученное финансирование может расходоваться без контроля целевого использования денежных средств со стороны факторинговой компании. -
Гибкостью:
лимит финансирования по факторингу может быть увеличен по мере роста объемов продаж. -
Отражением в структуре баланса:
факторинг не отражается в структуре баланса как кредитное обязательство.
При уступке денежного требования сумма платежа не меняется и никаких существенных изменений во взаимоотношениях покупателя и поставщиков не происходит. Все предыдущие договоренности и практика сотрудничества остаются неизменными. Покупатель платит по договорам поставок в те же сроки, что и прежде, только на другие реквизиты.
Более того, для покупателя факторинг несет ряд преимуществ:
- Возможность увеличить или получить отсрочку платежа от своего поставщика (коммерческий кредит), что позволит покупателю увеличивать объемы закупок, оптимизировать использование оборотных средств и укрепит его позиции на рынке;
- Факторинг обеспечивает надежность и регулярность поставок в адрес покупателя, поскольку он решает проблемы кассовых разрывов и нехватки оборотных средств у его поставщика;
- Покупатель может быть уверен в деловой репутации поставщиков, находящихся на обслуживании в факторинговой компании.
Факторинг – это комплекс услуг, который подойдет как для производителей и поставщиков товаров, так и для тех, кто предоставляет услуги. Главное требование – работа на условиях отсрочки платежа или намерение включить соответствующее условие в контракт.
Уступка денежного требования отражается в бухгалтерском учете как выбытие прочих активов (корректно для РСБУ отчетности).
Однако, в связи с тем, что бухгалтерский учет факторинговых операций до сих пор не регламентирован – принципы отражения факторинга могут отличаться, в зависимости от факторингового продукта (факторинг с правом / без права регресса), а также зависеть от особенностей учетной политики конкретной компании. Специалисты Сбербанк Факторинг готовы дать детальные рекомендации по учету факторинговых операций в балансе Поставщика при выстраивании процессов взаимодействия.
Факторинговые услуги – это наиболее подходящая альтернатива для компаний сегмента малого бизнеса, которые испытывают сложности при получении классического кредитования.
- От вас не требуется оформление залога.
- Компания проходит упрощенный финансовый анализ.
- Отсутствуют ограничения по сумме финансирования, лимит расширяется по мере увеличения объемов поставок.
- Финансирование выплачивается в течение 3-х дней после поставки товара.
- Риск неоплаты товара со стороны Покупателя принимает на себя факторинговая компания.
- Факторинг не отражается в балансе как кредитное обязательство.
- Все движения денежных средств между участниками факторинговой сделки отражаются в Личном онлайн-кабинете, который доступен в любой точке мира 24/7.
Факторинг - это комплекс услуг для поставщиков и покупателей, работающих на условиях отсрочки платежа или планирующих включить положение об отсрочке платежа в контракт. Услуги включают в себя:
- финансирование под уступку денежного требования;
- страхование риска неплатежей или несвоевременных платежей со стороны покупателей;
- управление дебиторской задолженностью;
- администрирование входящих платежей;
- проведение оценки и анализа покупателей/поставщиков, передаваемых на факторинговое обслуживание.

Факторинг | Овердрафт | |
---|---|---|
Срок договора
|
Бессрочный
|
Фиксированный срок
|
Лимит финансирования
|
Увеличивается по мере необходимости
|
Определенный процент от оборота
|
Срок финансирования
|
Фактическая отсрочка
|
Фиксированный срок
|
Выплата финансирования
|
В день предоставления документов, подтверждающих факт поставки товаров / оказания услуг / выполнения работ
|
Выплачивается согласно условиям договора овердрафта, важен постоянный денежный оборот на расчетном счете клиента, исходя из которого устанавливается размер овердрафта
|
Обеспечение
|
Уступаемые денежные требования
|
Поддержание определенного оборота
|
Погашение
|
День фактической оплаты Покупателем
|
Фиксированный день
|
Оплата комиссии
|
Возможность распределять комиссию за факторинговое обслуживание между Поставщиком и Покупателем
|
Оплата Клиентом
|
Услуги
|
Управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков
|
—
|
Структура баланса
|
Не отражается как кредитное обязательство
|
Кредитное обязательство
|
В Сбербанк Факторинг вы можете оформить факторинг:
С ПРАВОМ РЕГРЕССА
Инициатор: поставщик;
Услуги Фактора: финансирование, услуги по администрированию платежей и управлению дебиторской задолженностью.
Риск: ответственность за неоплату покупателем поставленных товаров или оказанных услуг перед факторинговой компанией несет поставщик.
Отсрочка платежа: возможно предоставление дополнительной отсрочки платежа, сверх установленной в контракте.
БЕЗ ПРАВА РЕГРЕССА
Инициатор: поставщик;
Услуги Фактора: финансирование, услуги по администрированию платежей и управлению дебиторской задолженностью.
Риск: Фактор страхует риск неоплаты или несвоевременной оплаты покупателем поставленных товаров или оказанных услуг, самостоятельно занимается взысканием задолженности с покупателя, в случае ее возникновения, без предъявления платежных требований в адрес поставщика.
Отсрочка платежа: возможно предоставление дополнительной отсрочки платежа, сверх установленной в контракте.
РЕВЕРСИВНЫЙ ФАКТОРИНГ С ПРАВОМ РЕГРЕССА И БЕЗ ПРАВА РЕГРЕССА
Инициатор: покупатель;
Услуги Фактора: финансирование поставщиков, которых покупатель передает на факторинговое обслуживание, услуги по администрированию платежей и управлению дебиторской задолженностью.
Отсрочка платежа: возможно предоставление дополнительной отсрочки платежа, сверх установленной в контракте.
Реверсивный факторинг, в первую очередь, подходит для покупателей, имеющих большое количество поставщиков, и является выгодной альтернативой кредиту для оплаты товара. Позволяет увеличить объем закупок и расширить рынок сбыта.
МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФАКТОРИНГ
Международный факторинг представляет собой факторинговое обслуживание внешнеэкономических контрактов: поставщик и покупатель являются резидентами разных государств.
Преимущества факторинга для вашего бизнеса:
✓ Увеличение оборачиваемости капитала;
✓ оперативное получение денежных средств за поставленный товар или услуги;
✓ отсутствие риска возникновения кассового разрыва;
✓ страхование риска неоплаты товаров или услуг, поставленных на условиях отсрочки платежа (при факторинге без права регресса);
✓ получение финансирования без залогового обеспечения;
✓ планирование финансовых потоков;
✓ улучшение структуры баланса;
✓ возможность предоставления покупателям льготных условий по оплате товара;
✓ улучшение взаимодействия покупателя с поставщиком.
Оформить факторинговое обслуживание можно в 3 этапа:
- Заполните заявку на нашем сайте или свяжитесь с нами по телефону:
+ 7 (495) 230-05-17 . - Предоставьте менеджеру необходимый пакет документов.
- Подпишите договор факторинга.
-
Для поставщика товаров или услуг, который работает с покупателями на условиях отсрочки платежа: оптовые торговые предприятия, производственные предприятия, имеющие собственную систему реализации продукции, компании, оказывающие регулярные услуги, государственные и муниципальные унитарные предприятия, за исключением бюджетных учреждений.
-
Для покупателя, который работает с большим количеством поставщиков: крупные федеральные торговые сети, производственные предприятия с большим количеством поставщиков, компании, имеющие диверсифицированную кредиторскую задолженность.
Электронный документооборот (ЭДО) – это современная технология онлайн-обмена документами между участниками факторинга. Внедряя в свои процессы ЭДО, вы сокращаете дополнительные издержки на доставку документов и упрощаете весь процесс.
ЭДО в факторинге позволяет ускорить процедуру обмена документами между участниками факторинговой сделки, получить финансирование в максимально короткие сроки.
Во-первых, факторинг ускоряет оборачиваемость дебиторской задолженности и влияет на ее размер. Продажа задолженности Фактору (при факторинге без права регресса) позволяет уменьшить общую величину дебиторской задолженности, тем самым улучшая структуру баланса, делая его более привлекательным для инвесторов.
Во-вторых, передача управления дебиторской задолженностью на аутсорсинг Фактору позволяет анализировать покупателей клиента для определения их качества и благонадежности. Также управление дебиторской задолженностью включает в себя контроль платежей покупателя, оперативное предоставление информации о состоянии дебиторской задолженности и принятие мер для получения своевременной оплаты задолженности по контракту.
Продукты внутреннего факторинга предоставляются клиентам во всех регионах РФ, единственное условие ограничивающее географию – клиент должен являться резидентом РФ. Сегодня факторинговое обслуживание возможно даже в самых удаленных регионах РФ, благодаря электронному документообороту, который уже используют 93% наших клиентов.
Факторинг, скорее, позволяет минимизировать возможные риски, возникающие в ходе торговых взаимоотношений, чем приобрести новые. Такой финансовый продукт способствует работе с благонадежными контрагентами и своевременному пополнению оборотных средств.
В факторинге с правом регресса поставщик несет солидарную ответственность с покупателем за погашение задолженности по контракту. В рамках факторинга без регресса Фактор предоставляет услугу по страхованию риска неплатежа или несвоевременного платежа покупателя. Поэтому, в случае неоплаты денежного требования покупателем в срок, Сбербанк Факторинг не обращается к поставщику за возвратом ранее выплаченного финансирования, а занимается взысканием задолженности с покупателя самостоятельно.