Чем факторинг отличается от банковского кредита?
  • Срочностью:
    факторинг — это бессрочное финансирование, ведь деньги, которые заплатит факторинговая компания, остаются в обороте компании; кредит — срочный инструмент.

  • Процессом погашения:
    кредит рано или поздно надо погашать, мобилизуя и выводя из оборота ресурсы. А при факторинге такой проблемы нет, так как задолженность по денежным требованиям погашается из средств, поступающих от покупателей.

  • Отсутствием залога:
    сегодня банки увеличивают дисконты по залогу, соответственно часть компаний сталкивается со снижением возможности привлечения финансирования. Фактор не устанавливает залог на финансирование.

  • Уровнем риска:
    например, факторинг без права регресса полностью освобождает клиента от риска по неплатежам покупателя. Риск переходит к факторинговой компании.

  • Целевым использованием:
    полученное финансирование может расходоваться без контроля целевого использования денежных средств со стороны факторинговой компании.

  • Гибкостью:
    лимит финансирования по факторингу может быть увеличен по мере роста объемов продаж.

  • Отражением в структуре баланса:
    факторинг не отражается в структуре баланса как кредитное обязательство.

Не отпугнет ли дебиторов информация о том, что я начал использовать факторинг?

При уступке денежного требования сумма платежа не меняется и никаких существенных изменений во взаимоотношениях покупателя и поставщиков не происходит. Все предыдущие договоренности и практика сотрудничества остаются неизменными. Покупатель платит по договорам поставок в те же сроки, что и прежде, только на другие реквизиты.

Более того, для покупателя факторинг несет ряд преимуществ:

  • Возможность увеличить или получить отсрочку платежа от своего поставщика (коммерческий кредит), что позволит покупателю увеличивать объемы закупок, оптимизировать использование оборотных средств и укрепит его позиции на рынке;
  • Факторинг обеспечивает надежность и регулярность поставок в адрес покупателя, поскольку он решает проблемы кассовых разрывов и нехватки оборотных средств у его поставщика;
  • Покупатель может быть уверен в деловой репутации поставщиков, находящихся на обслуживании в факторинговой компании.

Я предоставляю услуги, могу ли я воспользоваться факторингом?

Факторинг – это комплекс услуг, который подойдет как для производителей и поставщиков товаров, так и для тех, кто предоставляет услуги. Главное требование – работа на условиях отсрочки платежа или намерение включить соответствующее условие в контракт.

Как отражаются факторинговые операции в бухгалтерском учете?

Уступка денежного требования отражается в бухгалтерском учете как выбытие прочих активов (корректно для РСБУ отчетности).

Однако, в связи с тем, что бухгалтерский учет факторинговых операций до сих пор не регламентирован – принципы отражения факторинга могут отличаться, в зависимости от факторингового продукта (факторинг с правом / без права регресса), а также зависеть от особенностей учетной политики конкретной компании. Специалисты Сбербанк Факторинг готовы дать детальные рекомендации по учету факторинговых операций в балансе Поставщика при выстраивании процессов взаимодействия.

Доступен ли факторинг для малого бизнеса?

Факторинговые услуги – это наиболее подходящая альтернатива для компаний сегмента малого бизнеса, которые испытывают сложности при получении классического кредитования.

  • От вас не требуется оформление залога.
  • Компания проходит упрощенный финансовый анализ.
  • Отсутствуют ограничения по сумме финансирования, лимит расширяется по мере увеличения объемов поставок.
  • Финансирование выплачивается в течение 3-х дней после поставки товара.
  • Риск неоплаты товара со стороны Покупателя принимает на себя факторинговая компания.
  • Факторинг не отражается в балансе как кредитное обязательство.
  • Все движения денежных средств между участниками факторинговой сделки отражаются в Личном онлайн-кабинете, который доступен в любой точке мира 24/7.

Что такое факторинг?

Факторинг - это комплекс услуг для поставщиков и покупателей, работающих на условиях отсрочки платежа или планирующих включить положение об отсрочке платежа в контракт. Услуги включают в себя:

  • финансирование под уступку денежного требования;
  • страхование риска неплатежей или несвоевременных платежей со стороны покупателей;
  • управление дебиторской задолженностью;
  • администрирование входящих платежей;
  • проведение оценки и анализа покупателей/поставщиков, передаваемых на факторинговое обслуживание.

Как работает факторинг (этапы работы)?
Преимущество факторингового продукта относительно овердрафта
Факторинг Овердрафт
Срок договора
Бессрочный
Фиксированный срок
Лимит финансирования
Увеличивается по мере необходимости
Определенный процент от оборота
Срок финансирования
Фактическая отсрочка
Фиксированный срок
Выплата финансирования
В день предоставления документов, подтверждающих факт поставки товаров / оказания услуг / выполнения работ
Выплачивается согласно условиям договора овердрафта, важен постоянный денежный оборот на расчетном счете клиента, исходя из которого устанавливается размер овердрафта
Обеспечение
Уступаемые денежные требования
Поддержание определенного оборота
Погашение
День фактической оплаты Покупателем
Фиксированный день
Оплата комиссии
Возможность распределять комиссию за факторинговое обслуживание между Поставщиком и Покупателем
Оплата Клиентом
Услуги
Управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков
 — 
Структура баланса
Не отражается как кредитное обязательство
Кредитное обязательство
Какой факторинг существует (виды факторинга)?

В Сбербанк Факторинг вы можете оформить факторинг:

С ПРАВОМ РЕГРЕССА

Инициатор: поставщик;

Услуги Фактора: финансирование, услуги по администрированию платежей и управлению дебиторской задолженностью.

Риск: ответственность за неоплату покупателем поставленных товаров или оказанных услуг перед факторинговой компанией несет поставщик.

Отсрочка платежа: возможно предоставление дополнительной отсрочки платежа, сверх установленной в контракте.

БЕЗ ПРАВА РЕГРЕССА

Инициатор: поставщик;

Услуги Фактора: финансирование, услуги по администрированию платежей и управлению дебиторской задолженностью.

Риск: Фактор страхует риск неоплаты или несвоевременной оплаты покупателем поставленных товаров или оказанных услуг, самостоятельно занимается взысканием задолженности с покупателя, в случае ее возникновения, без предъявления платежных требований в адрес поставщика.

Отсрочка платежа: возможно предоставление дополнительной отсрочки платежа, сверх установленной в контракте.

РЕВЕРСИВНЫЙ ФАКТОРИНГ С ПРАВОМ РЕГРЕССА И БЕЗ ПРАВА РЕГРЕССА

Инициатор: покупатель;

Услуги Фактора: финансирование поставщиков, которых покупатель передает на факторинговое обслуживание, услуги по администрированию платежей и управлению дебиторской задолженностью.

Отсрочка платежа: возможно предоставление дополнительной отсрочки платежа, сверх установленной в контракте.

Реверсивный факторинг, в первую очередь, подходит для покупателей, имеющих большое количество поставщиков, и является выгодной альтернативой кредиту для оплаты товара. Позволяет увеличить объем закупок и расширить рынок сбыта.

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФАКТОРИНГ

Международный факторинг представляет собой факторинговое обслуживание внешнеэкономических контрактов: поставщик и покупатель являются резидентами разных государств.

Почему стоит воспользоваться факторингом?

Преимущества факторинга для вашего бизнеса:

✓ Увеличение оборачиваемости капитала;

✓ оперативное получение денежных средств за поставленный товар или услуги;

✓ отсутствие риска возникновения кассового разрыва;

✓ страхование риска неоплаты товаров или услуг, поставленных на условиях отсрочки платежа (при факторинге без права регресса);

✓ получение финансирования без залогового обеспечения;

✓ планирование финансовых потоков;

✓ улучшение структуры баланса;

✓ возможность предоставления покупателям льготных условий по оплате товара;

✓ улучшение взаимодействия покупателя с поставщиком.

Как получить факторинг?

Оформить факторинговое обслуживание можно в 3 этапа:

  1. Заполните заявку на нашем сайте или свяжитесь с нами по телефону: + 7 (495) 230-05-17.
  2. Предоставьте менеджеру необходимый пакет документов.
  3. Подпишите договор факторинга.
Для кого подойдет факторинг?
  • Для поставщика товаров или услуг, который работает с покупателями на условиях отсрочки платежа: оптовые торговые предприятия, производственные предприятия, имеющие собственную систему реализации продукции, компании, оказывающие регулярные услуги, государственные и муниципальные унитарные предприятия, за исключением бюджетных учреждений.


  • Для покупателя, который работает с большим количеством поставщиков: крупные федеральные торговые сети, производственные предприятия с большим количеством поставщиков, компании, имеющие диверсифицированную кредиторскую задолженность.




Что такое электронный документооборот, и как он поможет мне с факторингом?

Электронный документооборот (ЭДО) – это современная технология онлайн-обмена документами между участниками факторинга. Внедряя в свои процессы ЭДО, вы сокращаете дополнительные издержки на доставку документов и упрощаете весь процесс. 

ЭДО в факторинге позволяет ускорить процедуру обмена документами между участниками факторинговой сделки, получить финансирование в максимально короткие сроки.

Для чего мне управление дебиторской задолженностью?

Во-первых, факторинг ускоряет оборачиваемость дебиторской задолженности и влияет на ее размер. Продажа задолженности Фактору (при факторинге без права регресса) позволяет уменьшить общую величину дебиторской задолженности, тем самым улучшая структуру баланса, делая его более привлекательным для инвесторов.

Во-вторых, передача управления дебиторской задолженностью на аутсорсинг Фактору позволяет анализировать покупателей клиента для определения их качества и благонадежности. Также управление дебиторской задолженностью включает в себя контроль платежей покупателя, оперативное предоставление информации о состоянии дебиторской задолженности и принятие мер для получения своевременной оплаты задолженности по контракту.

География факторинга. Должны ли поставщик и покупатель находиться в одном городе/ регионе /стране?

Продукты внутреннего факторинга предоставляются клиентам во всех регионах РФ, единственное условие ограничивающее географию – клиент должен являться резидентом РФ. Сегодня факторинговое обслуживание возможно даже в самых удаленных регионах РФ, благодаря электронному документообороту, который уже используют 93% наших клиентов.

Какие существуют риски при использовании факторинга?

Факторинг, скорее, позволяет минимизировать возможные риски, возникающие в ходе торговых взаимоотношений, чем приобрести новые. Такой финансовый продукт способствует работе с благонадежными контрагентами и своевременному пополнению оборотных средств.

В факторинге с правом регресса поставщик несет солидарную ответственность с покупателем за погашение задолженности по контракту. В рамках факторинга без регресса Фактор предоставляет услугу по страхованию риска неплатежа или несвоевременного платежа покупателя. Поэтому, в случае неоплаты денежного требования покупателем в срок, Сбербанк Факторинг не обращается к поставщику за возвратом ранее выплаченного финансирования, а занимается взысканием задолженности с покупателя самостоятельно.