Частые вопросы о факторинге - FAQ Сбер Факторинга

• Срочностью:
  факторинг — это бессрочное финансирование, ведь деньги, которые заплатит факторинговая компания, остаются в обороте компании; кредит — срочный инструмент.

• Процессом погашения:
  кредит рано или поздно надо погашать, мобилизуя и выводя из оборота ресурсы. А при факторинге такой проблемы нет, так как задолженность по денежным требованиям погашается из средств, поступающих от покупателей.

• Отсутствием залога:
  сегодня банки увеличивают дисконты по залогу, соответственно часть компаний сталкивается со снижением возможности привлечения финансирования. Фактор не устанавливает залог на финансирование.

• Уровнем риска:
  например, факторинг без права регресса полностью освобождает клиента от риска по неплатежам покупателя. Риск переходит к факторинговой компании.

• Целевым использованием:
  полученное финансирование может расходоваться без контроля целевого использования денежных средств со стороны факторинговой компании.

• Гибкостью:
  лимит финансирования по факторингу может быть увеличен по мере роста объемов продаж.

• Отражением в структуре баланса:
  факторинг не отражается в структуре баланса как кредитное обязательство.

При уступке денежного требования сумма платежа не меняется и никаких существенных изменений во взаимоотношениях покупателя и поставщиков не происходит. Все предыдущие договоренности и практика сотрудничества остаются неизменными. Покупатель платит по договорам поставок в те же сроки, что и прежде, только на другие реквизиты.

Более того, для покупателя факторинг несет ряд преимуществ:

• Возможность увеличить или получить отсрочку платежа от своего поставщика (коммерческий кредит), что позволит покупателю увеличивать объемы закупок, оптимизировать использование оборотных средств и укрепит его позиции на рынке;
• Факторинг обеспечивает надежность и регулярность поставок в адрес покупателя, поскольку он решает проблемы кассовых разрывов и нехватки оборотных средств у его поставщика;
• Покупатель может быть уверен в деловой репутации поставщиков, находящихся на обслуживании в факторинговой компании.

Факторинг – это комплекс услуг, который подойдет как для производителей и поставщиков товаров, так и для тех, кто предоставляет услуги. Главное требование – работа на условиях отсрочки платежа или намерение включить соответствующее условие в контракт.

Уступка денежного требования отражается в бухгалтерском учете как выбытие прочих активов (корректно для РСБУ отчетности).

Однако, в связи с тем, что бухгалтерский учет факторинговых операций до сих пор не регламентирован – принципы отражения факторинга могут отличаться, в зависимости от факторингового продукта (факторинг с правом / без права регресса), а также зависеть от особенностей учетной политики конкретной компании. Специалисты Сбербанк Факторинг готовы дать детальные рекомендации по учету факторинговых операций в балансе Поставщика при выстраивании процессов взаимодействия.

Факторинговые услуги – это наиболее подходящая альтернатива для компаний сегмента малого бизнеса, которые испытывают сложности при получении классического кредитования.

• От вас не требуется оформление залога.
• Компания проходит упрощенный финансовый анализ.
• Отсутствуют ограничения по сумме финансирования, лимит расширяется по мере увеличения объемов поставок.
• Финансирование выплачивается в течение 3-х дней после поставки товара.
• Риск неоплаты товара со стороны Покупателя принимает на себя факторинговая компания.
• Факторинг не отражается в балансе как кредитное обязательство.
• Все движения денежных средств между участниками факторинговой сделки отражаются в Личном онлайн-кабинете, который доступен в любой точке мира 24/7.

Факторинг - это комплекс услуг для поставщиков и покупателей, работающих на условиях отсрочки платежа или планирующих включить положение об отсрочке платежа в контракт. Услуги включают в себя:

• финансирование под уступку денежного требования;
• страхование риска неплатежей или несвоевременных платежей со стороны покупателей;
• управление дебиторской задолженностью;
• администрирование входящих платежей;
• проведение оценки и анализа покупателей/поставщиков, передаваемых на факторинговое обслуживание.

Преимущества факторинга для вашего бизнеса:

✓ Увеличение оборачиваемости капитала;

✓ оперативное получение денежных средств за поставленный товар или услуги;

✓ отсутствие риска возникновения кассового разрыва;

✓ страхование риска неоплаты товаров или услуг, поставленных на условиях отсрочки платежа (при факторинге без права регресса);

✓ получение финансирования без залогового обеспечения;

✓ планирование финансовых потоков;

✓ улучшение структуры баланса;

✓ возможность предоставления покупателям льготных условий по оплате товара;

✓ улучшение взаимодействия покупателя с поставщиком.

Оформить факторинговое обслуживание можно в 3 этапа:

1. Заполните заявку на нашем сайте или свяжитесь с нами по телефону: + 7 (495) 230-05-17.
2. Предоставьте менеджеру необходимый пакет документов.
3. Подпишите договор факторинга.

• Для поставщика товаров или услуг, который работает с покупателями на условиях отсрочки платежа: оптовые торговые предприятия, производственные предприятия, имеющие собственную систему реализации продукции, компании, оказывающие регулярные услуги, государственные и муниципальные унитарные предприятия, за исключением бюджетных учреждений.

  
  

• Для покупателя, который работает с большим количеством поставщиков: крупные федеральные торговые сети, производственные предприятия с большим количеством поставщиков, компании, имеющие диверсифицированную кредиторскую задолженность.

  
  
  
  

Электронный документооборот (ЭДО) – это современная технология онлайн-обмена документами между участниками факторинга. Внедряя в свои процессы ЭДО, вы сокращаете дополнительные издержки на доставку документов и упрощаете весь процесс. 

ЭДО в факторинге позволяет ускорить процедуру обмена документами между участниками факторинговой сделки, получить финансирование в максимально короткие сроки.

Во-первых, факторинг ускоряет оборачиваемость дебиторской задолженности и влияет на ее размер. Продажа задолженности Фактору (при факторинге без права регресса) позволяет уменьшить общую величину дебиторской задолженности, тем самым улучшая структуру баланса, делая его более привлекательным для инвесторов.

Во-вторых, передача управления дебиторской задолженностью на аутсорсинг Фактору позволяет анализировать покупателей клиента для определения их качества и благонадежности. Также управление дебиторской задолженностью включает в себя контроль платежей покупателя, оперативное предоставление информации о состоянии дебиторской задолженности и принятие мер для получения своевременной оплаты задолженности по контракту.

Продукты внутреннего факторинга предоставляются клиентам во всех регионах РФ, единственное условие ограничивающее географию – клиент должен являться резидентом РФ. Сегодня факторинговое обслуживание возможно даже в самых удаленных регионах РФ, благодаря электронному документообороту, который уже используют 93% наших клиентов.

Факторинг, скорее, позволяет минимизировать возможные риски, возникающие в ходе торговых взаимоотношений, чем приобрести новые. Такой финансовый продукт способствует работе с благонадежными контрагентами и своевременному пополнению оборотных средств.

В факторинге с правом регресса поставщик несет солидарную ответственность с покупателем за погашение задолженности по контракту. В рамках факторинга без регресса Фактор предоставляет услугу по страхованию риска неплатежа или несвоевременного платежа покупателя. Поэтому, в случае неоплаты денежного требования покупателем в срок, Сбербанк Факторинг не обращается к поставщику за возвратом ранее выплаченного финансирования, а занимается взысканием задолженности с покупателя самостоятельно.